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【财新网】（记者 吴红毓然）近几年上涨过快的市场，有大量不明资金涌入，已经引起相关部门的警觉。
9月30日，《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》提出，适时扩大反洗钱和反恐怖融资监管范围。其中，央行将会同相关主管部门，共同研究房地产中介机构等的反洗钱制度规范。财新记者获悉，近期三部委已经联合部署加强对房地产交易全流程的反洗钱监管。
财新记者了解到，联合、于9月末下发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（下称《通知》），对房地产开发商、中介、银行及交易环节均作出约束，要求加强房地产交易反洗钱工作的监督管理，但如何落地和效果如何，尚需观察。
部分第三方支付平台成洗钱“通道”
深圳警方近期破获一起新型电信网络诈骗案，相关涉案团伙在10余天内骗取700多万元，而利用第三方支付渠道洗钱，是这个案件的最后一环。
记者在广东、北京、上海等多地调查发现，目前部分第三方支付平台存在账户未实名注册、管理不规范等问题，致使一些账号可以在网络上直接***，部分平台沦为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。
今年3月底，深圳警方破获一起诈骗案，相关涉案团伙在10余天内骗取700多万元，而这一犯罪链条的最后一个环节，就是利用第三方支付平台快速转款取现对抗深圳市反电信网络诈骗中心的紧急止付。
深圳这起案件不是孤例。事实上，记者调查发现，第三方支付洗钱已经成为不少诈骗行为得以实施的关键一环。
据深圳市反电信网络诈骗中心负责人王征途介绍，诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的手段一般有3种。即：通过第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易***；将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户，在线购买游戏点卡、比特币等物品后转卖***；将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次转账切换，逃避公安追查。
王征途说，以前诈骗分子是以银行卡对银行卡的方式转款，追查起来相对容易。但现在，诈骗分子先通过银行卡转到第三方支付平台，再从此平台分转至多张银行卡取现。一些第三方支付平台就像一个庞大的“资金池”，已成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。
北京市公安局统计显示，2015年以来，当地成立的打击防范电信犯罪领导小组，已经累计帮助受害人挽回十几亿元的损失。公安机关调查还发现，七成被骗资金是通过第三方支付平台转移走的。
深圳等多地警方在侦查办案中发现，部分第三方支付平台在实名制等管理方面存在漏洞，增加了监管和追查的难度。
目前我国有243家持牌支付机构，为数众多的支付机构鱼龙混杂。据记者调查，部分第三方支付公司存在业务操作不规范的问题。深圳警方在侦查办案中发现，一些第三方支付平台的账号可以在网络上直接***，第三方支付账号往往冒用身份信息就可以申请办理，在注册账户时未做到实名制，相关注册信息、手机号码、***号码、营业执照等信息没有做到核查义务，导致侦查中资金流中断、线索灭失。
其实，反洗钱一直是监管关注点之一，监管也频频因为第三方支付公司反洗钱工作不到位，做出行政处罚。
例如，今年1月12日重庆市钱宝科技服务有限公司因违反有关反洗钱规定的行为，被央行重庆营业管理部处以罚款190万元。
除了洗钱风险，第三方支付风险还包括备付金管理不规范、信息保护不到位等，不少公司也因此被罚。
记者不完全统计发现，今年以来，央行各分支机构已公布对17家第三方支付公司或其分公司的处罚决定，罚款总额达296万元。
记者调查发现，一些第三方支付平台管理混乱，为拓展市场，不落实账户、交易实名制，滥发POS机，个别第三方支付平台网络系统建设严重滞后，甚至无法查询平台准确交易信息、商户和交易者身份，这些都给诈骗分子可乘之机。
“洗钱、挪用备付金等违法违规行为，扰乱了金融秩序，集聚了金融风险，侵害了金融消费者合法权益。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说。
近年来监管层多次出台文件，对第三方支付平台予以规范。但分析人士认为，第三方支付平台违法成本偏低，仍是导致乱象频发的原因之一。例如，今年以来的17家第三方支付公司、分公司被罚总额不到300万元。相比监管部门对民生银行处罚1.6亿元、对平安银行逾1000万元处罚来看，完全不是一个量级。
“提高违法成本是急需改进的地方。”董希淼说，相较于传统银行业，第三方支付的处罚依据大多属于部门规章，建议将部门规章提高到立法层面，增强监管的权威性和震慑力。
监管之外，消费者自身也应更好地学会保护自己。业内人士建议，日常消费不要全都通过非银行第三方支付完成，大额支付宜选择银行。
综合媒体报道，近日比特币自上周三创造出历史新高后突现闪电般雪崩行情——下跌23%，低点触及887.47美元，给近来不可一世的多头一记当头棒喝。据中国比特币交易中心的数据显示，比特币跌到6600多元，惨不忍睹，血流成河，一片踩踏，可见火热的比特币已成为危险的资产。
2016年比特币整体涨幅200%，股市、债市、汇市、商品等都在它面前黯然失色，创下的近9000元历史记录，比黄金价格还高。为什么比特币会如此火爆呢？那是因为中国的比特币交易量占到了全世界的90%，也就是说比特币的价格火爆泡沫完全是由中国市场吹起来的。
为何中国会使得比特币交易如此火爆呢？那是因为，比特币交易是中国大陆的一条庞大洗钱和资金外流通道。然而在中国资本管制和打击贪污腐败的环境中，逼使大量资金无法通过正常金融途径逃离中国流向境外，于是这些资金就大量选择了用比特币交易来洗钱和外流。
这些洗钱和资金外流方，选择中国的比特币交易中心开户，建立账户，然后汇款进账户买入比特币，再将买入的比特币从国内比特币交易中心转到比特币钱包。这种比特币钱包是区块链接，目前不受任何监管。在中国交易成功后再到国外的比特币交易市场去交易，卖出比特币换成美元并取出美元，整个交易过程就这样完成。
正是因为比特币交易中心这个地下洗钱和资金外流通道的存在，才导致了大量的非法资金或灰色资金进入了比特币交易市场，也因此而导致了中国比特币交易的极度火爆，洗钱和资金外流也便源源不断。同时因为人民币贬值预期存在，一些投机性的资金也选择了通过比特币交易中心进行资金外流，而这些投机性资金的规模实在太庞大了，因此推动了中国的比特币交易占到了全球比特币交易量的90%。
就连2015年做空中国股指期货的俄罗斯天才投机家，也是选择比特币交易所将资金转移到中国境外的，只不过还没有完全转移出去就被中国司法机关逮捕了。
如今人民币离岸汇率暴涨，2017年初人民币大贬值的预期、跌破7并没有出现，反而出现了人民币空头被屠杀的情况。不但人民币年初大贬值没出现，中国反而加强了资本管制，使得卖空人民币、买进美元更加困难。这样便使得大量通过比特币交易进行的资金外流、赌人民币贬值获得收益的概率也就大大降低了。
由于比特币价格暴涨，买入的成本越来越高而人民币贬值空间短期相对来说不大，这样一来就使得通过比特币转移资金外流的成本也越来越高了。如此，比特币交易就成为了一场庞氏骗局，因它是靠后面的资金为前面的资金接盘，而不是靠比特币真正产生的收益来赚钱的。
比特币本质上并不是货币，因为没有国家信用背书更没有法律保障，它不仅没有产生财富反而在毁灭财富，这是和货币本质背道而驰的。
只要比特币开通了交易所，通过交易来上涨和下跌，那么比特币就会沦为一场彻彻底底的庞氏骗局，所有的人都只能寄希望后面的人高位接盘。
中国的比特币交易如此火爆，能将全球比特币价格推向高峰，而且竟然在中国存在了这么长时间，致使大量的资金洗钱和外流通过比特币交易所进行，简直令人匪夷所思！而今这一大规模洗钱和资金外流通道突然坍塌，实乃天意！