近年来，国家精准扶贫工作力度不断加大，投入资源大幅度增加。为了帮助贫困户尽早精准脱贫，许多地方都实施了信贷扶贫政策。信贷扶贫的本意是给贫困户发展产业提供启动资金，使扶贫工作实现从“输血”到“造血”的目标转换。然而，我们实地调研发现，信贷扶贫在为贫困户提供资金支持的同时，也容易形成贫困陷阱，值得警惕。
信贷扶贫的对象是贫困户。享受信贷扶贫政策的前提就是农民必须取得贫困户资格。贫困户不需要向信用社提供抵押和担保。相较于一般信贷而言，信贷扶贫的门槛较低，甚至是零门槛。为了减轻贫困户负担，政府为贷款的贫困户提供三年的财政贴息。三年期满之后，贫困户需自行向信用社按期结息。由于信贷扶贫政策优惠力度较大且门槛低，因此向信用社贷款的贫困户数量较多。
我们调研发现，许多贫困户的贷款用途发生偏移。按照规定，信贷扶贫资金必须用于发展产业。在办理贷款手续时，贫困户需要向信用社提交贷款用途承诺。但实际上，许多贫困户获得贷款后，并没有将资金真正用于发展生产，而是耗费在建房、买车等生活消费上面。
此外，由于许多贫困户文化程度低，又缺乏相关管理经验和技术，所以他们利用贷款从事规模性种植、养殖业面临较大难度。而且，由于发展产业面临市场需求和价格波动等风险，导致贫困户收益较低。
贫困户的发展能力本来就较弱，再加上贷款并没有增强其发展能力，反而使得他们背上了新的债务包袱。这进一步导致贫困户的还款能力下降。无奈之下，信用社采取“以贷还贷”的办法。尽管这样可以延缓贫困户偿还贷款本金的压力，但贫困户必须按期结息，否则将影响其信用记录。利息成为加剧贫困户贫困程度的一大因素。贷款本金也成为贫困户无法摆脱的沉重包袱。而且，一些贫困户陷入贷款本金额度越来越高的困境，形成恶性循环。
为改变这一现状，避免财政资源浪费和金融风险，国家亟须进一步健全信贷扶贫政策。
首先，适度提高信贷门槛。信用社应对贫困户的生产发展能力、还款能力进行评估。如果确实利用贷款也无法从根本上改善其生产、生存境况的贫困户，那么信用社应慎重考虑是否向其贷款。否则，不仅容易造成呆账、坏账，而且容易形成贫困陷阱。
其次，健全风险评估制度。信用社不能只是放贷了事，还应该帮助贫困户对贷款拟投入项目的风险进行评估。可以明确告知贫困户所面临的风险，促其慎重作出贷款决策。同时，信用社也可以将风险评估结果作为是否向其提供贷款的重要依据。
再次，完善贷款用途监管制度。目前，信用社普遍存在重“贷”不重“管”的情况，即信用社给贫困户提供贷款之后，并没有采取相关措施跟踪监督贷款的用途和流向。今后信用社应该加大监管的力度，并建立相应惩罚措施。一旦发现贫困户贷款用途发生偏移，可以采取追回贷款、取消贷款资格等措施。(作者是重庆大学研究员、博士生导师)
“办理方便快捷，政府还贴息，还款周期又长，解决了我们的燃眉之急，还能帮助我们持续发展。”彭水县普子镇的唐吉飞谈到扶贫金融贷款时，满脸喜悦。金融扶贫贷款，解决了百姓生态农业合作社的燃眉之急和发展之需。
常年在外打工的唐吉飞是家里的经济支柱。2014年，妻子生病，父母也已年迈，唐吉飞回到老家，他决定在家乡创业。凭借多年打工的见识，唐吉飞发动村民入股，成立重庆彭水县百姓生态农业合作社。为发展肉牛养殖产业，向银行抵押贷款30万。苦干之后，贫困户股东们脱贫摘帽了！可随之而来的，又是面对履约还贷后的困境。基础设施还未建好，周转资金没有着落。没钱修路就自己干、饲料不够去赊账……尽管如此，合作社无力走出困境。
2016年，彭水县作为金融扶贫试点县，率先推行扶贫贷款政策，贫困户是政策最大受益者。在当地政府的协调支持下，随着村里贫困户贷款入股合作社，百姓生态农业合作社不但回归正轨，还迅速扩大了规模，经过大伙儿努力，现在的合作社除了饲养肉牛和土鸡之外，还增加了红薯、玉米、魔芋等种植产业。而今，百姓生态农业合作社成为了各地参观学习、考察取经的选择地。
（一） 有创意意愿、有经营条件和能力、有经营项目或产业而无创业资金的建卡贫困户；
（二） 有吸纳就业务工或带动10个及以上贫困户脱贫的专业大户、专业合作社、家庭农场及涉农企业等产业经济组织。
（一） 贫困户脱贫贷款：建卡贫困户以自有农房作抵押，每户贷款5万元，贷款期限为1-3年，利率按同期贷款基准利率执行，县财政对贫困户个贷实行全额贴息。
（二） 项目支持贷款：专业大户、专业合作社、家庭农场及涉农企业等经济组织发展产业项目，并带动10户以上贫困户，申请贷款50万元及以上，实行三权抵押或担保公司担保，利率上浮不高于同期贷款基准利率的15%，贷款期限为1-3年，县财政给予50%的贴息（贴息贷款额度为脱贫户数*5万元）。
三、 申报资料贫困户脱贫贷款：借款人贷款申请书、借款人贷款承诺书。项目支持贷款：借款人吸纳建卡贫困户需要提供员工名册、双方签订的义务或劳务合同、发放工资名册。以其他方式带动贫困户脱贫也需提供相关协议及证明材料。
四、 申报流程借款人申请—村社审查推荐—乡镇扶贫办审核并签订承诺书—乡镇政府审定并按批次向银行推荐。
央广网11月11日鞍山消息（记者郭威 通讯员边赛）鞍山农村信用联社创新精准扶贫贷款。鞍山农村信用联社创新精准扶贫贷款业务。鞍山农村信用联社创新。的贷款方式向企业发放贷款。以企业经营分行带动贫困户脱贫以达到精准扶贫的目的。其中农头企业扶贫贷款5笔。
内蒙古扶贫小额信贷系统中获得贷款贫困户历年累计数据由原来的9万户、37.7亿元。补录采取集中培训、集中修改、集中录入、集中检查、集中上报的方式。将2014年以来所有建档立卡贫困户贷款、还款、贴息信息、风险使用情况补录进系统中。通过此次集中补录。
产业扶贫信贷通。风险缓释金2亿元已拨付各县(市、区)。为加快推进产业扶贫工作。撬动80亿元的银行贷款。符合银行贷款基本准入条件。每户贫困户申请的信用贷款总额不超过5万元。项目贷款期限为3至5年。贷款利率执行人民银行公布的同期贷款基准利率。
上思贫困户村民在合作社的引导下种植芳樟树。用于芳樟树的种植。不单是黎志威可以申请这样的贷款。或在上思县注册成立具有法人资格、带动贫困户脱贫的农民合作社、公司、企业。都可以申请政府贴息的贷款。县里同时鼓励贫困户用贷款资金入股公司、企业、农民合作社。
云霄县和平乡又有3户贫困户分别获得1万元的贷款。该县县政府以5%的利率贴息方式。扶贫宝。对贫困户进行。受益贫困户已达125户。累计发放扶贫贷款492.5万元。产业。直接带动帮扶建档立卡贫困户194户。农信联社面向周边农业大户推出产业。在贷款期限内。
青海新闻网讯 为让每一个符合条件的贫困户都能按需获得金融贷款。实行授信贫困户免抵押、免担保、补利息的。2015年祁连县信用联社共为1275户贫困户提供小额贴息贷款6583万元。第一批贴息资金共142.8万元已发放到921户贫困户手中。
全行共发放贫困户贷款7863户。分别占评级授信贫困户的61.7%和66.4%。为确保金融精准扶贫工作有序推进。制定了《金融扶贫工作实施方案》。金融扶贫工作服务室。该行已完成了全辖贫困户建档和评级授信两个。授信贫困户1.27万户。授信金额为5.73亿元。
为持续加大对杭锦旗贫困地区和贫困户的金融支持力度。逐户深入调查了解贫困户生产、生活情况和金融服务需求信息。建立健全精准扶贫服务档案。杭锦旗农村信用合作联社阿日斯楞图信用社发放的扶贫小额贷款主要用于促进贫困户增加收入、改善生产生活条件。
为全面落实全区产业扶贫政策。保证金融扶贫小额信贷工作扎实推进。请广大群众对区域内四家主办银行(农行、农商行、邮政储蓄银行、楚农商村镇银行)业务人员在执行小额扶贫信贷贫困户贷款过程中。举报一经查实。
普惠金融的成功实践 ——我省精准扶贫专项贷款破解贫困户贷款难题(上) 编者按。创造性地推出精准扶贫专项贷款。省级财政对农民贷款全程全额贴息。双联惠农贷款是来自金融体系末梢的创新。双联惠农贷款为推动普惠金融进行了积极探索。有了双联惠农贷款中财政资金。
金融扶贫的甘肃答卷 ——我省精准扶贫专项贷款破解贫困户贷款难题(下) 相关新闻。》》》甘肃省精准扶贫专项贷款破解贫困户贷款难题（上） 本报记者 沈丽莉 近年来。还是精准扶贫专项贷款这种特惠金融。为什么金融机构很难为一般农户和贫困农户提供贷款。
琼中出台扶贫小额贷款风险补偿金代偿政策 首期安排风险补偿金500万元 为解决贫困户贷款难问题。琼中黎族苗族自治县设立扶贫小额贷款风险补偿金。根据琼中政府办印发的《琼中县扶贫小额贷款风险补偿金管理办法(试行)》。对银行发放的扶贫小额贷款形成损失的。
当家住和政县三合镇杨家村虎家山的贫困村民妥有不拿到了5万元的精准扶贫贷款时。给我们解决了贷款。为了着力解决贫困户贷款难的问题。和政县狠抓精准扶贫脱贫工作。有效破解贫困群众资金发展瓶颈。把精准扶贫作为助推贫困村脱贫致富的主要手段。截止11月5日。
继2017年度都坪镇精准扶贫项目陆续实施以来。的扶贫项目在都坪镇9个行政村社区全面铺开。是根据《镇远县精准扶贫。资金投资分红实施方案》(镇府办函[号)制定投资三方协议。农户贷款所得的5万元将投资该项目。考虑到都坪镇贫困户的实际情况。
从兰州市政府获悉。兰州市政府办公厅下发《全市2017年农村危房改造实施方案》。今年兰州市将以拆除重建的方式全面完成全市农村D级危房改造。此次危房改造。兰州市将为贫困户每户补助2万元。重建住房原则上人均建筑面积不低于13㎡。
兰州市政府办公厅下发《全市2017年农村危房改造实施方案》。今年兰州市将以拆除重建的方式全面完成全市农村D级危房改造。此次危房改造。兰州市将为贫困户每户补助2万元。重建住房原则上人均建筑面积不低于13㎡。房屋建筑面积控制在60㎡以内。
申请扶贫小额贷款的对象是建档立卡贫困户。贷款额度最高为人民币5万元（购买小额信贷保证保险的。安排300万元贷款风险专项担保金 扶贫贷款。扶贫小额信贷的不良贷款容忍度为不良率5%。将从扶贫开发资金中统筹安排300万元资金作为扶贫小额信贷风险专项担保金。
一样的新闻不一样的视角 最近，我省处于脱贫攻坚的关键时期，各级政府为了让广大贫困户成功脱贫，也是千方百计的想了很多的办法。如今，建档立卡的贫困户如果想要贷款发展自己的产业，无需抵押和担保，就可以从农信社贷到2万元不等的欠款。及时发展中
也是制约贫困户发展的瓶颈。精准扶贫专项贷款政策实施以来。武都区根据产业发展规划。加快推进贷款审核、发放等各项工作。省市分三批下达武都区精准扶贫专项贷款计划11.74亿元。贫困户贷款发放率84.42%。武都区就精准扶贫专项贷款工作进行了安排。