原标题：美式分红和英式分红儍傻分不清楚？

美国和英国两大强国在世界上各领风骚然而美式分红和英式分红在香港保险界也独领一席之地。

香港保险有所耳闻的保寶们总是分不清什么是美式分红什么的是英式分红注意咯，这里美式分红可不是指得美国保险公司的分红英式分红也不是指英国保险公司的分红。它们都是指分红保单的不同分红类型

接下来就为大家解说一下。

分红保单的定义分红保单（Participating Insurance）是一种为保单持有人派发非保证分红（Non-Guaranteed Dividends）的保险合约保单持有人与公司会按照一定比例“分享”保险公司销售该保单所取得的利润。大多数保单都拥有「周年分红」（Annual Dividends）即每年都会派发的分红；部分保单还会设置一个在保单生效若干年后才会派发的「终期分红」（Terminal Dividends）。

简而言之为：该保单有非保證的利息

“分红保单”是一把“双刃剑”，有优点也有缺点。

• 优点包括：保额增长可抵御通货膨胀保单持有人可分享公司经营利润，公司经营分红型产品风险更低；
• 缺点包括：分红产品价格更贵分红非保证，容易造成销售误导

分红保单的分类美式分红

= 现金红利（周年红利）+终期红利（特别红利）

○ 现金红利：换一种易懂的说法就是，购买此保单后保险公司每年派发非保证分红均为现金，可随时領取支配有四种方式：现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上

○ 终期红利：用以鼓励投保人长期持有保单所派发的一种红利，通常在投保若干年（如第十年）后才开始派发只有在身故或退保时才可提取。

= 复归红利+终期红利（特别红利）

○ 复归分红：换一种易懂的说法就是购买此分红保单后，保险公司每年派发的非保证分红相当于保额附加至原保单上因为这部分红利转化为保额，所以不能随意支取只有在身故或退保的时候才能够取出。

但取出时需要经过一定的折现：可取现金=复归红利面值*折现率（提取越早折现损失越大，提取红利越少）

○ 终期红利：同美式分红

美式分红&英式分红的特点看了以上美式分红及英式分红的定义不知保宝们是否已经对它们是什么样的分红形式囿所了解。

保险公司为何要分这两类分红呢

它们的特点又是什么呢？

• 资产配置的大部分为债券等固定收入产品小部分为股票类产品；
• 保证回报较多，非保证回报较少潜在风险较低；
• 现金红利有再只投资不参与经营怎么分红风险（即重新只投资不参与经营怎么分红的收益率比不上原始只投资不参与经营怎么分红的收益率）；
• 资产增速较慢，长期的预期回报率不如「英式分红」高；
• 灵活性较好红利可以隨时支取，不需要折现亦可用现金红利缴纳后期保费。

• 资产配置的大部分为股票类产品小部分为债券等固定收入产品；
• 保证回报较少，非保证回报较多潜在风险较高；
• 资产增速快，长线的预期回报率较高；
• 灵活性较差早期提取红利需要折现，有损失且红利提取复雜，每次提取需要与保险公司提出书面申请；

美式分红&英式分红产品归类美式分红

友记：爱X忧、多重智X保、简X·延续、加裕智X保

宏记：活X囚生、宏X、

英式分红的只投资不参与经营怎么分红方法较为激进一些派发的红利相当于又换成股票再次投入股市，但收益相对美式分红吔较高

美式分红的只投资不参与经营怎么分红方法较为保守，始终就是原来的那些股票在只投资不参与经营怎么分红而派发的现金红利会被转入一个只投资不参与经营怎么分红收益较低，但是相对稳定的只投资不参与经营怎么分红账户中滚存利息以供只投资不参与经營怎么分红者可以随时足额取出这部分现金。

保险公司根据客户不同的只投资不参与经营怎么分红需求提供不同的分红形式然而作为销售或客户，则也需要根据客户的需求或自己的需求去购买适合产品不能一味的追求高收益而忽视风险。

但无论是英式分红还是美式分紅，保险公司都会运用一种稳定分红派发的“缓和调整机制”即在只投资不参与经营怎么分红收益好的年份保留部分收益（进入保险公司一个名为“分红特别储备金”的账户），在只投资不参与经营怎么分红收益不好的年份补发部分收益

这种机制增强了保险公司对分红保单的整体把控能力，平滑了只投资不参与经营怎么分红收益波动给分红派发所带来的影响使长期储蓄产品在一个较长的时期内拥有一萣的“自我愈合”能力。

所以各位根据自己的需求放心购买

总有一款产品是能让您称心如意

钱生钱其实也并没有那么难