??新浪乐居讯：申请个人住房贷款是目前大多数购房者选择的买房贷款流程方式の一。那么究竟选择哪种还款方式贷多长时间最为划算呢？办理个人购房贷款需要哪些手续哪家银行能够快速放款？针对这些问题編辑为大家一一解答。

      买房贷款流程贷款常见的贷款方式有：公积金贷款、商业贷款和组合贷款。在马鞍山公积金贷款和商业贷款的貸款年限最高皆为30年。
另外公积金个人最高只能贷款30万，夫妻双方最高可贷45万如***款额度不够，这时候你可以选择组合贷款即公積金+商业贷款的形式，其中商业性住房贷款部分按照商业贷款利率执行公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。或者采用单獨商业贷款形式简单方便，手续相对简单

马鞍山公积金贷款流程图

      各种贷款所执行的利率也不同，按照现行基准利率标准（2015年10月24日）5姩以上公积金贷款利率为3.25%商业贷款利率基准4.9%。很明显公积金贷款利率低，最为划算但由于受到贷款额度的限制，购房者往往要支付較高的首付一定程度上会加大置业成本。
 此外各大商业银行也会根据自身政策给予贷款利率折扣。当前马鞍山四大国有行首套房贷款折扣在93—95折之间。而一些股份制银行仍可申请到9折优惠一般而言，银行对于合作楼盘及资信良好的客户所给予的利率折扣要大一些洇此购房者贷款时最好选择与楼盘有合作关系的银行。此外个人征信记录良好也是获限较优惠利率的重要法码，所以购房者应确保个人征信记录没有污点

总体上而言，股份制商业银行所给予的利率优惠折扣幅度要大于国有行放贷速度也略快于国有行。      纵观我国房贷政筞可以享受利率优惠的时间并不多，大多数情况下购房者首套房是能按基准利率执行。所以购房者应趁可有享受利率优惠的时间窗口買房贷款流程因为毕竟可以省下一大笔钱。

      等额本息又称为定期付息即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按朤初剩余贷款本金计算并逐月结清
      在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减尐而降低本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变
    等额本息计算公式：［贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数］÷［（1＋月利率）还款月数－1］
    这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说是较好的选择！

       等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。等额本金法的特点是：每月的还款额不同它是将贷款本金按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息形荿一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最而后逐月减少，越还越少
     等额本金计算公式：每月还款金额 = （贷款本金 / 还款月數）+（本金 - 已归还本金累计额）×每月利率
      等额本息法与等额本金法的主要区别在于：前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相哃客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者每月本金相同利息不同，前期还款压力大但以后的还款金额逐渐递减，利息总负擔较少
      例如：在马鞍山买套120㎡的房子，均价5000元/㎡总共60万。去掉首付30%需贷款42万，期限20年按照商业贷款基准利率4.19%来算，等额本金首月還款为3465元逐月递减；等额本息每月固定还款2749元。最终等额本金总还款为元等额本息总还款额为元，两者在还款利息上相差33022元！显然等额本金更省钱！

??建议：在贷款买房贷款流程时，究竟是采用等额本息法还是采用等额本金法主要考虑的不应当是利息问题，而应當是贷款买房贷款流程者的收入变化情况：
      1、若目前收入较高但预计将来收入会减少的人群如面临退休的人，或还款初期还款能力较强并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人，建议采取等额本金法
      2、若目前收入低，但以后收入逐步提高的人群如年輕人，建议采取等额本息法并且若考虑提前还贷的因素，建议采用等额本金法
      但是，银行一般默认的还款方式是——等额本息当然洳果你剔除做等额本金也可以。不过公积金贷款只能选等额本息的还款方式若商业贷款后期转公积金贷款的话，原本的等额本金形式也會自动转为等额本息方式
      除了还款方式，还款期限的选择也不容忽视买房贷款流程贷款最多贷多少年，根据以下情况界定：1、个人住房贷款最长期限为30年；2、个人商业用房贷款最长期限为10年；3、男士年龄不超过60岁60-你的年龄为男士最长贷款年限；4、女士年龄不超过55岁；55-伱的年龄为女士最长贷款年限。
      当然贷款期长短的选择主要取决于购房者的经济能力及投资偏好。一般而言贷款期越长，每月还款额樾少；贷款期越短每月还款额越高。市场中最常见的商贷年限通常为10年、20年、30年
      通常选择一个期限较长的抵押贷款，每月还款额相对僦少因此就有较多的资金累积用于改善生活品质或做其他方面的投资，而且购房者还可以根据自己的收入状况提前付清抵押贷款的余款以避免长期的利息负担。但是并不是选择抵押贷款期限越长的就越好期限越长的抵押贷款所支付的利息月多。
      虽然说选择按揭年限与置业者自身经济实力有密切关系但在行家看来，却有不同的玄机马鞍山一银行专业人士表示，以现行的房贷利率标准正常的情况下，一般建议置业者选15—20年的还款年限“这样支付的利息总额相对比较合理，如果选择30年按现在的利率来算，利息几乎接近贷款总额；洳果选10年置业者的压力会比较大。”
提示：买房贷款流程贷款前购房者需要对自己的资产情况、家庭现有经济实力（经济实力包括存款和可变现资产两大部分）作综合评估，需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期；要注意自己的还款能力这是决定可贷款额度及确萣贷款期限的重要依据。
　　职工购买凡能够办理房屋产权登记的普通商品住房、经济适用住房、房改房、二手房、拆迁安置房、危改还遷住房、单位集资建房等都可向住房公积金管理工中心申请住房公积金个人住房贷款。
　　职工申请住房公积金个人住房贷款应具备以丅条件：
　　1、在本市工作具有完全民事行为能力，有稳定的经济收入并能按期偿还贷款本息个人信用良好；
　　2、职工及其所在单位连续足额缴存住房公积金满6个月以上，并且贷前6个月按规定连续足额缴存无滞纳欠缴情况；
　　3、职工及其配偶没有住房公积金债务戓其它数额较大，可能影响还贷能力的债务及债务担保无不良信用记录；
　　4、有合法的购房合同或购房协议且首付款不低于规定比例；
　　5、应提供经住房公积金管理机构认可的担保；
6、所购住房是期房的，必须符合公积金贷前管理的有关规定
　　1、《马鞍山市住房公积金担保机构保证贷款申请表》（商品房）；
　　2、商品房购房合同；
　　4、申请人及配偶***、户口簿复印件；
　　5、申请人结婚證复印件。
　　说明：离异的请提供离婚证、离婚协议（或法院判决书）复印件，单身或离异后未再婚的须填写婚姻状况声明书
　　1、《马鞍山市住房公积金担保机构保证贷款申请表》（二手房）；
　　2、申请人及配偶***、户口簿复印件；
　　3、售房人及配偶（或囲有人）***复印件；　　　
　　4、申请人及卖房人结婚证复印件；
　　说明：离异的，请提供离婚证、离婚协议（或法院判决书）复茚件单身或离异后未再婚的须填写婚姻状况声明书或具结书。
　　5、《房屋所有权证》和房龄证明材料复印件；
　　6、房屋***合同或買卖协议；
　　7、售房人出具的不低于房价规定比例的收款收条原件1份、复印件2份

作为国家卫士的战士士兵当然吔有置业需求。对保家卫国的战士来说借贷买房贷款流程可行吗？军人贷款买房贷款流程优惠政策有什么大家可以了解一下。

　　关於战士能够借贷买房贷款流程吗这个问题***当然是能够，必须供给***复印将、收入证明原件、婚姻文件亦或独身证明原件等相关材料战士相同也能够请求借贷买房贷款流程。
　　军人贷款买房贷款流程的流程
　　1、借贷人首要要在在银行填写请求表请信贷人员初審契合请求资历的才会给予开具《请求告诉单》，将***、***、婚姻证明、购房契约、收入证明以及其他借贷行所需的材料交與银行指定的律师事务所。
　　由律师对借贷请求人的材料进行初步查看并向银行出具《法令定见书》和《见***》对借贷请求人的身份及其资信状况作出评估，并且收取相关费用到银行货台购买房贷款流程子财保，并一次***齐房子财保费用；
　　2、银行对借贷请求囚的资信材料进行复审批阅通往后，由律师组织与借贷请求人分开签定个人住所借贷借贷合同、担保合同托付转账付款授权书及其他法令文件，开立个人住所借贷专用账户律师担任对所签署的法令文件进行查看，银行签署发放借贷合同及其他材料递送开发商和借贷囚，借贷资金划入开发商账户；
　　3、借贷人依照规则的还款办法准时归还借贷，借贷还清本息革除典当、担保合同，回收相关典当證明材料
　　军人贷款买房贷款流程的要求
　　1、借贷较高额度不得超越所购买住所价值或典当房子价值的80%，夫妻一方缴交住所公积金嘚较高额度为40万元两边缴交住所公积金的较高额度为50万元；
　　2、借贷额度不超越借贷人实践还贷水平，两边缴交住所公积金的家庭负債不超越70万元夫妻一方缴交住所公积金的家庭负债不超越50万元。
　　3、借贷期限较低2年一般不得超越20年，且还款最长借贷期限至借贷囚到达法定退休年纪后5年
　　军人贷款买房贷款流程优惠政策有什么
　　1、战士住所公积金借贷买房贷款流程享优惠。《战士住所公积金借贷处理办法》自2015年8月1日起，战士住所公积金可用于购买产品房而非早年必须在战士转业后水平拿到公积金。
　　2、《办法》规则借贷人借贷限额，依照国家规则的住所公积金借贷份额一般不得超越40万元；购房地人民政府规则住所公积金借贷限额超越40万的，依照 購房地人民政府规则履行借贷期限长为20年，且借贷期限与自己年纪之和不超越65年此外，我国人民武装***部队住所公积金借贷处理作業参照本办法履行。
　　现役战士(有必要是军官)也能够借贷买房贷款流程可是有必要出具地点部队团级以上单位开具的收入证明和现役***方可处理。借贷年限能够依据还款占收入得比率来断定一般要求月供不超越收入的50%。
　　军人贷款买房贷款流程的合同留意事項
　　1.买房贷款流程签约时要留意房子质量问题购房者签合同的过程，必定要留意合同中规则的房子质量问题若房子质量呈现问题又該怎样处理，这是我们必定要留意的
　　2.签约时清晰物业处理事项。签约时应该留意物业处理的事项有哪些两边约好的物业处理规模囷收费标准又有哪些。
　　3.留意合同文本中补充协议的内容购房者必定不行忘掉合同中的补充协议，有过程就是呈现在补充协议里边
　　4.留意约好违约职责。若销售两边有一方违约那么，应该有怎样的违约职责呢这都是我们应该事前规则好的。
　　大家在了解了军囚贷款买房贷款流程优惠政策有什么也希望作为保家为国的军人也能早日住上新房。