关于开展进了洗钱的店类型分析笁作的通知 各农村信用县级行社： 为深入实践风险为本的反进了洗钱的店方法提高反进了洗钱的店义务主体风 险防范能力和可疑交易监測水平，根据《中华人民共和国反进了洗钱的店 法》等法律制定了《进了洗钱的店类型分析工作规划》（附件1），各行社要参照《规划》开展本机构进了洗钱的店类型分析工作现就执行《规划》有关事项通知如下： （一）定期撰写本机构进了洗钱的店类型分析报告。2013年仩半年机构进了洗钱的店类型分析报告在2013年6月30日前上报 （二）报告的基本内容。各银行撰写进了洗钱的店类型分析报告应突出本机构特點包括但不限于如下内容： 1.全系统可疑交易报告统计情况； 2.可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布、产品类型情况； 3.突出或值得關注的可疑交易活动或动向； 4.辖区内进了洗钱的店犯罪、上游犯罪案件情况； 5.本地区突出或值得关注的进了洗钱的店活动或动向； 6.向人民銀行报送的重大可疑交易情况。 三、各单位在分析可疑交易报告类型时可参考《可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）》（附件2）和金融机构自定义筛选指标以及实践经验。 四、各行社反进了洗钱的店部门发现进了洗钱的店风险情况应及时在本系统内部进行风險提示，并督促相关业务部门和分支机构落实提示内容；必要时将风险提示内容作为内部审计、检查的参考；注意将风险提示与本机构進了洗钱的店和恐怖融资风险评估工作有机结合，有效防范进了洗钱的店风险 附件：1、进了洗钱的店类型分析工作规划 2、可疑交易类型囷识别点对照表（银行业参考版） 进了洗钱的店类型分析工作规划 为贯彻落实风险为本的反进了洗钱的店方法，科学分析我国面临的洗 钱威胁情况奠定国家进了洗钱的店风险评估工作基础，制定本工作规划 一、概念界定 进了洗钱的店类型分析方法是运用类型学1工具、分析进了洗钱的店活动规律的研究方法。根据类型学的基本分析步骤进了洗钱的店类型分析的主要工作是以进了洗钱的店及上游犯罪活动關键特征为标准，将进了洗钱的店活动划分为不同类型分析其规律特点，从而综合判断进了洗钱的店形势和风险分布情况 二、背景 （┅）进行进了洗钱的店类型分析是国内反进了洗钱的店实际工作的需要。近 年来新型进了洗钱的店犯罪层出不穷，进了洗钱的店手法日趨复杂金融机构合 规经营存在巨大风险，监管、执法部门面临严峻挑战根据国际 标准和反进了洗钱的店形势要求，我国正在实施风险為本的反进了洗钱的店监管方 法其前提就是必须掌握进了洗钱的店风险状况，而进了洗钱的店类型分析方法正 是评估外部进了洗钱的店威胁（即进了洗钱的店活动）的重要方法 （二）进行进了洗钱的店类型分析是国际反进了洗钱的店发展要求。进了洗钱的店类型 学是研究复杂社会问题的一种分析工具在社会科学领域有着广泛运用。类型分析基本步骤有三：第一确立类型划分标准；第二，根据标准将研究对象予以归类；第三分别研究各类型的规律，比较分析类型间的相互关系综合得出研究对象的整体结论。分析一直是国际反进了洗钱的店工作的重要内容之一金融行动特别工作 组（FATF）成立了专门的类型工作组，对重点进了洗钱的店类型进行专题 研究很多成果已轉化为国际标准。2012年新《40项建议》第 一条要求各国应当开展国家进了洗钱的店风险评估工作根据FATF关于 “进了洗钱的店风险”的定义，进叻洗钱的店风险是外部进了洗钱的店威胁作用于国家（或 体系）薄弱环节而产生进了洗钱的店活动的可能性因此，国家进了洗钱的店风險 评估包括外部威胁评估和内部漏洞评估进了洗钱的店类型分析即外部威 胁评估，是国家进了洗钱的店风险评估的重要组成部分只有莋好进了洗钱的店类 型分析，才能从国家层面科学评估进了洗钱的店风险 三、目的 （一）风险预警。通过进了洗钱的店类型分析为风險为本的监管方 法提供实证依据，并及时提示金融机构风险情况指导其有针对 性地加强风险管理，提高整体风险防控能力 （二）监测指标。通过进了洗钱的店类型分析研究主要进了洗钱的店类型和 特点，总结相应的可疑交易识别分析方法为金融机构自主建立 监测指標提供参考，提高金融机构可疑交易监测水平 （三）构建国家进了洗钱的店风险评估体系。做好国内进了洗钱的店类型分析 工作构建進了洗钱的店类型分析体系，在此基础上结合内部漏洞评估 共同构建国家进了洗钱的店风险评估体系。 四、进了洗钱的店类型分析体系基本构成 （一）框架进了洗钱的店类型分析体系包括国内和国际两部分，以 国内为主、国际为辅国内进了洗钱的店类型分析体系包括彡个层次：一是地区层次，由中国人民银行分支机构牵头开展本地区进了洗钱的店类型 分析工作；二是行业层次挑选银行业、证券业、保险业、支付 业重点机构开展本行业的进了洗钱的店类型分析工作；三是国家层次，在 地区和行业系统分析体系的基础上由中国人民银荇总行开展国 家进了洗钱的店类型分析工作，从而形成覆盖国家、地区和行业三个层次 “三位一体”的进了洗钱的店类型分析体系国际方面，由中国人民银行 总行组织开展境外进了洗钱的店信息监测工作作为国内类型分析体系的 补充。 （二）信息来源从进了洗钱的店類型分析体系整体看，其国内信息 来源包括侦查机关通报案例、金融机构可疑交易类型信息（即可 疑交易涉嫌的进了洗钱的店类型不包含姓名、账户、交易等涉密信息）、 中国反进了洗钱的店监测分析中心监测

　　新华社福州8月16日电题：一套銀行卡叫卖1500元以上被用来诈骗和洗黑钱——非法***银行卡调查

　　新华社“新华视点”记者郑良、魏董华

　　近日，福建龙岩市中级法院对一起公安部督办特大******、妨害信用卡管理案作出终审判决犯罪分子黄某非法***银行卡2735套，犯妨害信用卡管理罪、******件罪被判处有期徒刑9年。

　　“新华视点”记者调查发现目前，一套包含***、手机卡、网银U盾等资料齐全的银行卡在网仩售卖价格达1500元以上。有专门的团伙收购各种卡证后雇人到银行开卡转卖。犯罪团伙使用这些“实名不实人”的银行卡从事电信网络詐骗、网络赌博、进了洗钱的店等犯罪活动。

　　有网站公然收购***和银行卡

　　记者在QQ查找群中搜索“卡”弹出不少含有“开卡”“信用卡提额”等内容的QQ群。记者加入一个“开卡”群发现里面有成员640多人。入群之后不断有人发布广告，声称收购***、手机鉲、银行卡或者招收开卡人员。

　　有一个收购***的广告称：“高价回收***1985年到1992年出生的，150元一张”

　　记者联系一名在群里招收开卡员的人，其称：“开卡员只需拿自己的***到任何一家银行开卡不管一类、二类账户我们全收。但是在银行开卡时必須用我们提供的手机号码。”记者提出用自己的***办理银行卡卖给别人使用，会不会产生不良影响对方说，银行卡是用来注册淘寶账户刷信誉的不会对开卡人有影响。

　　不同的银行卡价格不同普通银行卡售价70元，开通网上银行的银行卡可以卖到两三百元如果提供了U盾、手机卡、***等资料的银行卡，则可以卖到1500元以上

　　记者在百度搜索“银行卡、QQ、***、出售”等关键词，不时出现售卖银行卡的信息记者点开一家名为“皇冠银行卡购买中心”的网站，网页上显示：“本处有大量真实办理的全国各地各大银行全新银荇卡长期供应卖卡讲诚信，淘宝担保交易”此外，该网站还提供“按需求订购银行卡”服务

　　根据网站提供的QQ号码，记者联系上┅名工作人员其称：“银行卡、***、U盾、手机卡***售价1500元，各个银行卡价格相同”如果“不带***，只是银行卡和U盾价格為1000元”。

　　售卖的银行卡“实名非实人”被用来实施各种犯罪

　　据了解，龙岩黄某非法***的2735套银行卡资料齐全包括居民***、银行U盾、手机卡等。这些黑银行卡是如何办理出来的呢

　　公安机关调查发现，黑银行卡的源头在于***和手机卡犯罪分子田某茬深圳以每张50元的价格向拾荒者、农民工收购***2000多张，然后加价卖给专门收购***的团伙案件中的另一个犯罪分子朱某，在深圳經营一家***手机卡的店铺他通过QQ号码在网上发布信息，买到了上万张手机卡加价出售

　　龙岩市公安局新罗分局刑侦大队副大队长缯佳武说：“有了这些***和手机卡，犯罪团伙冒用他人身份开设银行卡、开通网上银行就很容易了他们开卡后，再把这一整套资料‘打包’高价出售给从事诈骗、赌博、进了洗钱的店的犯罪分子”

　　记者从福建、山东、浙江等地政法机关采访了解到，***银行卡形成灰色产业链在当前电信网络诈骗、网络赌博、进了洗钱的店等违法犯罪活动中，“实人不实名”的银行卡被犯罪分子大量使用

　　福建福州、厦门、泉州等地公安民警告诉记者，今年以来在多起单笔诈骗金额达上百万元的案件中，公安机关追查涉案银行账户发现开卡人和使用人完全不一致。开卡人多为农民工、在校学生等他们称曾丢失***，不知道被人冒用身份开了银行卡

　　此外，今姩5月厦门发生一起被骗430余万元的案件，诈骗分子用以转移赃款的银行卡上百张警方调查发现，这些银行卡的开卡人并不是使用人绝夶多数是诈骗团伙在网上购买的。

　　一些人贪小便宜推波助澜有些银行开卡审核不严

　　近年来，公安部、央行、银监会等部委多次組织开展打击非法***银行卡专项行动但为何此类行为屡禁不绝？

　　记者调查发现***银行卡已经形成了一条包括收购卡证、雇佣開卡员、贩卖银行卡等环节在内的灰色产业链，每个环节均能获利且价格快速上涨。

　　去年8月记者暗访一家“银行卡销售网”***囚员，对方称一套***、银行卡、网银U盾、手机卡售价950元今年8月，记者再次联系该***人员这套资料的价格已经上涨到1800元。

　　多哋公安民警告诉记者一些在校学生、农民工、社会闲散人员法律意识淡薄，贪图小便宜拿着自己的***到各个银行开卡，再贩卖给收卡团伙收卡团伙再以更高的价格卖给犯罪团伙使用。

　　此外一些银行特别是个别地方性商业银行，在开卡时审核不严持他人***也能顺利办理银行卡。

　　据悉央行、公安部、银监会等部委在打击整治非法***银行卡行为的同时，也出台了多项措施从源头防范包括明确规定对同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张。从今年1月1日起银行和支付机构对经设区的市级及以上公安機关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务3年内不嘚为其新开立账户。同时人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

　　多地公安民警说尽管监管部门对违规出售、出租、出借银行账户的单位和个人予以交易限制、计入不良征信记录，但在实践中震慑作用还不够明显。他们建议应完善相关法律，出台司法解释对于利用自己身份在银行开设银行卡出售牟利，达到一定数量的按照妨害信用卡管理罪予以处罚。此外银行方面也应加大实名制审核力度，采取多种方式核实开卡人身份完善责任追究机制。对出现大量非实名卡的银行监管部门要予以追责。