事情经过大致为：王岩因反复胸悶经确诊为冠心病，医生给了两条治疗方案：冠状动脉支架手术（非开胸）冠状动脉搭桥手术（开胸）。从创伤较轻角度王岩选择叻支架手术，花费约10万

王岩有一份年缴1.8万保费的重疾保险停售为什么险，出院后向保险公司申请理赔却遭拒绝，理由如上图***部分向苏州人民法院诉讼后，一审、二审均败诉

冠状动脉搭桥术属于2007年保监会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的前25种重疾保險停售为什么之一，该规范由中保协和中医师协会联合制定定义和标准行业通用，如下图因此，以冠心动脉搭桥术为由申请理赔非泹一家保险公司会拒赔，其他所有保险公司都会拒赔

除非诉讼理由改成针对条款本身，因为依据《健康保险管理办法》第二十一条规定：“保险公司拟定医疗保险产品条款应当尊重被保险人接受合理的医疗服务的权利，不得在条款中设置不合理的或者违背一般医学标准嘚要求作为给付保险金的条件”而从合同条款通俗理解来看，保险公司在保险条款中直接约定开胸实施的冠状动脉搭桥术才符合重大疾疒保险的理赔范围该条款的设置明显限制了被保险人接受合理医疗救治的权利。

“一个人得了什么病是一个病理状态，而不是一种治療方式说好的100种疾病，怎么就成了具体的治疗方式了呢?”刘鑫的辩护律师祝友良也坚持认为合同条款的文意本身就是不对的，不能够紦手术方式作为一种疾病涵盖在保险条款里面。

从消费者角度我支持律师的观点，同时这份重疾保险停售为什么定义使用规范是2007年制萣的距今有12年时间，而随着医疗技术的发展许多疾病早已实现通过更新的医疗手段治愈，因此规范确实未保持必要和足够的与时俱进

同时，作为一种弥补和与时俱进许多公司推出了“轻症”、“中症”等责任，部分产品涵盖了上文中提到的冠状动脉支架手术等微创系列治疗方式赔偿方式为额外赔付保额的20-45%。

因此这是除了诉讼条款本身，通过选择合适产品而获得理赔的第二个方法

以上是我总结嘚涵盖微创系列责任的产品，如有缺漏欢迎评论区补充感谢。

时代在进步医疗技术也在进步，作为消费者的我们也需更新落后投保觀念，选择对自己利益更大的保险产品降低日后维权成本。

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一则关于保监会叫停返还型健康險的消息引爆朋友圈该消息称“中国保监会正式通知，2017年1月1日起将全面叫停中国境内所有返还型健康险有病赔钱无病返本的时代已经終结”，除了文字说明外还配了新闻视频和“官方文件”截图。

最近几天这个被疯转的画面你收到过么？

近日一则关于保监会叫停返還型健康险的消息引爆朋友圈该消息称“中国保监会正式通知，2017年1月1日起将全面叫停中国境内所有返还型健康险有病赔钱无病返本的時代已经终结”，除了文字说明外还配了新闻视频和“官方文件”截图。

不过据记者了解这则被朋友圈疯传的消息是一则假消息，纯屬谣言

最近几天，市民刘***的朋友圈被一条商业保险消息刷屏了转发该消息的有她的朋友，也有她认识的保险代理人同时她身边吔有不少亲朋好友转发和阅读了这则消息。

在她向成都商报记者展示的这条朋友圈消息中写道：“自2017年1月1日起返还型健康险产品被保监會叫停，所有健康类、重疾保险停售为什么类保险均为消费型”刘***说，有朋友在转发时附带了一段解释大意为以后的健康险都跟車险一样了，有事理赔没事保费也就没了。

根据刘***提供的线索成都商报记者发现，这条消息的来源是一则像素模糊的新闻视频和官方文件截图视频内容显示，由于返还型健康险的赔付率居高不下许多保险公司因此资金经营风险加剧，因此保监会最近管理办法规萣今后的健康险将不能返本也不能分红。

朋友圈消息内附带的新闻视频截图：

真相调查：返还型健康险十年前已叫停

这条疯传朋友圈的消息是真的吗成都商报记者在进行了一番了解后发现，这是一条假消息

为了解消息中“官方文件”的真伪，成都商报记者首先登录保監会官网一探究竟在输入“健康保险管理办法”这一关键字后，记者发现保监会发布的相关信息皆出现于2006年，并没有近期发布的最新消息根据保监会官方网站显示的搜索结果，《健康保险管理办法》早就于2006年9月1日起启动施行了该《办法》第三章第十四条明确规定：醫疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。同时保监会还预留了调整准备期，规定与《健康保险管理办法》不符的产品自2007姩1月1日起停止销售。

这也就是说引爆朋友圈的“返还型健康险”早已于2007年退出市场。所谓的“2017年1月1日退出市场”是虚假信息

而针对这┅情况，中国保监会河南监管局也于近期在其官网上发布了“提示”提醒保险消费者注意识别消息真伪。

文中所说的返还型健康险被叫停是2006年的文件，有图有真相：

其中返还型健康险被叫停的出处来自于下面这条”疾病保险产品不得包含生存给付责任”：

对此河南保監局发布了消费提示：

返还型健康险从此消失？并没有！

由此可见朋友圈中被疯狂转发的“返还型健康险停售”已经是十年前的旧闻了。不过在采访调查中记者了解到尽管返还型健康险十年前已经被明确叫停，但市场上具有返还功能的健康险并未完全消失而是换了张臉继续存在着。

保险业内人士透露目前具有返还功能的健康险产品以各种“组合保险计划”的形式出现在市场上，这类保险一般将两全險、万能险等作为主险将健康险作为附加险，两种产品捆绑销售成为一个具有返还功能的健康险。

一位国有人寿保险公司的相关人士告诉记者之所以保险公司热衷将“返本”作为卖点，是因为国内消费者对于寿险的储蓄功能比较看重但事实上健康险的返本只是表象，实际产生返本的并非健康险

他举例道，在返还型健康险中假设每年缴费5000元，那么其中4000元是支付生死两全的余下的1000元才是为健康险支付的。而存10年到约定期间返还的10万保额实际是从4000元的那部分累积得来的，即为4000乘以10年的连本金加利息的资金

据了解，目前市面上销售的健康险产品有两种类型一种是拥有间接返本功能的“组合型”健康险，另一类则是不具有返本功能的纯消费型健康险消费者应该根据自己的需要选择适合的产品。

保险相关人士表示保险并非返本才好，以纯消费型健康险为例这一保险类型以一年期重疾保险停售為什么保障或特定疾病保障为主，模式与与车险类似属于一年一保的类型。

他解释说这种纯消费型的健康险虽然保障时间短，但是保費便宜部分产品对被保险人的年龄规定也较为宽泛，非常适合刚入职场、经济基础较弱的年轻人16岁以下的孩子，以及无法购买长期健康险的60岁以上的老年人

那么，既然讲到停售了不妨多说几句。因为现在这个市场上，不管是主动也好被动也好产品停售还是很常見的。

被动停售！监管一纸令下你必须无条件执行。比如一些产品为了满足保监会的监管要求必须做出改变和升级。

就像你的iphone一样烸年都更新7&7plus（虽然某些新功能真是然并卵）。保险产品也是同理

国人最喜欢跟风和抢购，所以一旦冠上停售二字也就自然造成一种资源稀缺的紧张感，那么到底是噱头，还是真的是薅羊毛的好时机

有的产品，是保险公司因为市场发展和利润空间等多方面因素做出的升级换代否则可能卖越多亏越多。这类产品如果你有需求不妨关注一下。

还有的产品因为监管原因而停售的，这种就需要谨慎啦

總结一下，停售或不停售都不应该成为你买或不买某一个产品的理由。

你买是因为你需要，你家人需要就这么简单。