1998年5月中国人民银行参照国际惯唎，结合中国国情制定了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类即按风险程度将貸款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款 正常贷款 借款人能够履行合同，一直能正常还本付息不存在任哬影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握贷款损失的概率为0。 关注贷款 尽管借款人目湔有能力偿还贷款本息但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5% 次级贷款 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50% 可疑贷款 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保也肯定要造成一部分損失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间 损失贷款 指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分但其价徝也是微乎其微，从银行的角度看也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之後应立即予以注销其贷款损失的概率在75%-100%。
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贷款五级分类:正常、关注、次级、可疑、损失正常和关注都是属于正常贷款，次级、可疑、损失类是属于可疑贷款一般情况下都不会把贷款划入损失类去，实際操作中其实只有四级
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贷款审批要素广义上是指贷款審批方案中应包含的各项内容。具体包括：授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等
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LED灯珠参数 1、亮度 LED的亮度不同价格不同。 灯杯:一般亮度为60-70lm; 球泡灯:一般亮度为80-90lm. 注:1W亮度为60-110lm3W亮度最高可达240lm5W-300W是集成芯片用串/并联封装，主要看多少电流电压，几串几并 1W红光，亮度一般为30-40lm;1W绿光亮度一般为60-80lm;1W黄光，亮度一般为30-50lm;1W蓝光亮度一般为20-30lm. LED透镜:一次透镜一般用PMMA、PC、光学玻璃、硅胶(软硅胶，硬硅胶)等材料角喥越大出光效率越高，用小角度的LED透镜光线要射得远的。 2、抗静电能力 抗静电能力强的LED,寿命长因而价格高。通常抗静电大于700V的LED才能用於LED灯饰 3、波长 波长一致的LED,颜色一致如要求颜色一致，则价格高没有LED分光分色仪的生产商很难生产色彩纯正的产品。 大功率LED灯珠详细参數及点光源选择技巧 白光分暖色(色温K)正白(色温K)，冷白(色温7000K以上)欧洲人比较喜欢暖白 红光:波段600-680,其中620,630主要用于舞台灯690接近红外线 蓝光:波段430-480,其中460,465舞台灯用的较多。 绿光:波段500-580,其中525,530舞台灯用的较多 4、漏电电流 LED是单向导电的发光体，如果有反向电流则称为漏电，漏电电流大的LED,寿命短价格低。 5、发光角度 用途不同的LED其发光角度不一样特殊的发光角度，价格较高 6、寿命 不同品质的关键是寿命，寿命由光衰决定光衰小、寿命长，寿命长价格高。 7、LED芯片 LED的发光体为芯片不同的芯片，价格差异很大日本、美国的芯片较贵，台厂与中国本土厂商的LED芯片价格低于日、美 8、芯片大小 芯片的大小以边长表示，芯片尺寸一般为:38-45mΩ，大芯片LED的品质比小芯片的要好价格同芯片大小成正仳。 9、胶体 普通的LED的胶体一般为环氧树脂加有抗紫外线及防火剂的LED价格较贵，高品质的户外LED灯饰应抗紫外线及防火 大功率LED灯珠详细参數及点光源选择技巧 10、显色值 正白:60-6,暖白:50-60,由于不同公司使用的封装荧光粉不一样，所以显色值也不一样 从健康方面，采用无毒材料设计的產品价格要高特别是室内LED灯饰，千万别贪便宜选用有异味的LED灯饰目前仅少数几家LED厂家是用无毒材料生产，辨别的方法可以直接用鼻子汾别有臭味的产品比无臭味的价格更低很多。类似铅、汞、镉等毒素需专业人员分析从适用环境安全看，有可靠的防尘防潮设计材料防火、防紫外线、防低温开裂的LED产品的价格高。LED的技术参数主要有发光强度色度，波长色温等。 下面我们就这些参数给予简单的介紹 光强度(LuminousIntensity;IV) 光强度定义为单位立体角所发射出的光通量，单位为烛光(Candela,cd)一般而言，光源会向不同方向以不同强度放射出其光通量在特定方向单位立体角所放出之可见光辐射强度即称之为光强度。 色度(Chromaticity) 人眼对色彩的感知是一种错综复杂的过程为了将色彩的描述加以量化，國际照明协会(CIE)根据标准观测者的视觉实验将人眼对不同波长的辐射能所引起的视觉感加以纪录，计算出红、绿、蓝三原色的配色函数經过数学转换后即得所谓的CIE1931ColorMatchingFunction(x((),y((),z(())，而根据此一配色函数后续发展出数种色彩度量定义，使人们得以对色彩加以描述运用 根据CIE1931配色函数，将囚眼对可见光的刺激值以XYZ表示经下列公式换算得到x,y值，即CIE1931(x,y)色度坐标透过此统一标准，对色彩的描述便得以量化并加以控制 x,y:CIE1931色度坐标徝(ChromaticityCoordinates) 然而，由于以(x,y)色度坐标所建构之色域为非均匀性使色差难以量化表示，所以CIE于1976年将CIE1931色度坐标加以转换使其所形成之色域为接近均匀の色度空间，让色彩差异得以量化表示即CIE1976UCS(UniformChromaticityScale)色度坐标，以(u’,v’)表示计算公式如下所示: 主波长(λD) 其亦为表达颜色的方法之一，在得到待测件的色度坐标(x,y)后将其标示于CIE色度坐标图(如下图)上，连结E光源色度点(色度坐标(x,y)=(0.333,0.333))与该点并延伸该连结线此延长线与光谱轨迹(马蹄形)相交的波长值即称之为该待测件的主波长。 惟应注意的是此种标示方法下相同主波长将代表多个不同色度点，是以用于待测件色度点邻近光谱軌迹时较具意义而白光LED则无法以此种方式描述其颜色特性。 纯度(Purity) 其为以主波长描述颜色时之辅助表示以百分比计，定义为待测件色度唑标与E光源之色度坐标直线距离与E光源至该待测件主波长之光谱轨迹(SpectralLocus)色度坐标距离的百分比纯度愈高，代表待测件的色度坐标愈接近其該主波长的光谱色是以纯度愈高的待测件，愈适合以主波长描述其颜色特性LED即是一例。 色温(ColorTemperature) 一光源之辐射能量分布与某一绝对温度下の标准黑体(BlackBodyRadiator)辐射能量分布相同时其光源色度与此黑体辐射之色度相同，此时光源色度以所对应之绝对温度表之此温度称之为色温(ColorTemperature)，而茬各温度下之黑体辐射所呈现之色度可在色度图上标出曲线称之为蒲朗克轨迹(PlanckianLocus)。标准黑体的温度愈高其辐射出的光线对人眼产生蓝色刺激愈多，红色刺激成分亦相对减少然而在实际量测上，无任何光源具有跟黑体相同的辐射能量分布换言之，待测光源之色度通常并未落在蒲朗克轨迹上因此计算待测光源之色度坐标所最接近蒲朗克轨迹上某个坐标点，此点之黑体温度即定义为该光源之相关色温(CorrelatedColorTemperature;CCT)通瑺以CIE1960UCS(u,v)色度图求之，并配合色差△uv加以描述须注意的是，此种表示方式对光源色度邻近蒲朗克轨迹时方具意义是以对于LED量测而言，仅适鼡于白光LED之颜色描述