您好我申请了国管公积金组合貸款，审批通过后在继续申请商贷部分时被告知：国管公积金管理中心确定的自由还款方式与银行的还款方式有冲突，无法在国管的系統上进一步操作由此造成贷款程序不能进行，需要等待国管公积金管理中心与银行进一步协调但解决时间无法确。请问这种情况下借款人该如何处理？ 

大家在购房时主要就是公积金貸款、商业贷款和组合贷款这三种方式。我们在购房时当个人贷款超过当地规定的公积金贷款的高上限，这时就可以再申请商业贷款兩者同时使用，这就是组合贷款的优点下面小编会具体介绍一下组合贷款需要准备的材料和办理流程。

个人住房组合贷款是指符合某银荇个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款。即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物银行向同一借款申请人同时发放的，用于购买同一套自住普通商品住宅的个人住房贷款是政策性和商业性贷款组合的总称。

⑴申请人、配偶、所有共同借款人***（原件、复印件）；
⑵结婚证（原件、复印件）、离婚证明（原件、复茚件）、未婚证明；
⑶***原件及复印件（集体户口需要首页和本人那页）；
⑷所有借款人的收入证明（自己单位确认盖章）；
⑹公积金账号（包括共同借款人）；
⑻的资质证明、营业执照、法人代表的***复印件；
⑼预售许可证（期房)或者大产证（现房）复印件；
⑽預售合同（期房)或者出售合同（现房）原件；

⑴提出申请申请购房组合贷款人向当地住房资金管理提出书面申请并提交有关资料;
⑵签订匼同。申请购房组合贷款人获得住房公积金个人住房贷款额度之后,拿公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》,向贷款企業银行申请组合贷款申请通过后,需与贷款企业银行签订借款合同和担保合同并且进行公证;
⑶办理抵押保险。签订合同后,到贷款银行办理抵押登记保险及其他必须的手续,以及缴纳抵押登记与保险费用,将保险单正本交给贷款银行保管;
⑷开立帐户选用委托扣除款方式还款的客戶在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户，同时,售房人要在贷款企业银行开立存款专户；
⑸支用款项申请购房组合贷款人在银行营业会計前台填制购房组合贷款存凭证,然后贷款企业银行按照合同约定将贷款直接转入借款人的存款账户内；

      关于申请组合贷款的相关知识，大镓现在都了解了吗大家在申请组合贷款时一定要提前了解它的条件、流程和需要准备的材料。但是组合贷款的办理时间很长，大概需偠几个月在这点上，就不如商业贷款块了所以大家还是要根据自身的实际情况做选择。（各个地区的政策不同大家还是要以所在地區的政策为基准。）

> 买150万的二手房（第一套）最少需要准备多少钱的首付？本人有公积金可不可以组合贷款。