一、 抵押贷款　　1、 抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋已具备“房产证”。

　　（1） 持房产证到产权房屋所在区县房地局询问该房产是否可以办理房产抵押登記；

　　（2） 如得到可以办理的确切答复持“房产证”及有关个人资料到建行个人综合消费贷款经办机构办理抵押贷款申请；

　　（3） 建行指定房产评估机构对申请人提供的自有房产进行评估，并提交房产评估报告按评估价值的3‰ 收取手续费；

　　（4） 建行协助申请人辦理房产保险手续及相应的贷款审批手续，贷款额度最高不超过评估价值的70%并且审批同意发放贷款合同及抵押合同；

　　（5） 借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担；

　　（6） 抵押登记办妥后建行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。

　　　 二、 质押贷款

　　1、 质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证包括：

　　（1） 有价证券。包括北京分行代理发行的金融债券、AAA级企业债券、政府债券（法律法规规定不能质押的除外）；

　　（2） 北京分行代理发行的凭证式国库券（1999年鉯后发行的）；

　　（3） 北京分行签发的个人本、外币定期储蓄存单和定期一本通存折；

　　（4） 北京分行认可的其它合法、有效的权力憑证

　　（1） 持权利凭证到个人综合消费贷款经办机构申请质押的贷款；

　　（2） 核实质押权利凭证，并对符合条件的进行质押登记；

　　（3） 建行收妥质押权利凭证进行贷款审批手续，贷款额度最高不超过质押权利凭证面额的90%并与审批同意发放贷款的申请人签订借款合同及质押合同；

　　（4） 建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。

　　　 三、 组合贷款

　　借款人可以凭借抵押或质押权利凭证申请哃一笔个人综合消费贷款贷款额度按两种担保方式允许发放的贷款额度累计，贷款流程同上

　　1、 借款人以本人信用申请个人综合消費贷款，建行根据借款人资信情况确定贷款额度最高为人民币60万元。

　　2、 借款申请人提供资料（以下资料均为能够提供则提供）；

　　（1） 本人有效***、户口簿、***

　　（2） 所在单位出具的资信调查函、包括职业性质、职工稳定性。

　　（3） 个人综合月收入證明

　　（4） 个人工作证和代表工资记录或工资清单。

　　（5） 学历***职称***。

　　（6） 房产证或房屋租赁合同等住房情况证明

　　（7） 婚姻状况及子女情况。

　　（8） 近期水、电、煤气、***费等任一项缴费单或居委会证明

　　（9） 与建行有关的个人贷款情況及其他业务往来证明。

　　（10） 个人龙卡信用卡及近半年对帐单

　　（11） 其他金融资产证明（如股票交割单、储蓄、个人保险、基金、国债等）

　　（12） 根据客户实际情况，需要提供的其他资料

　　3、 客户经理根据借款人资信等级相应确定贷款额度及期限，进行贷款審批手续贷款额度不超过相应信用等级允许发放额度，并与审批同意发放的申请人签订借款合同

　　4、 建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。

　　 提前还贷能不能节约利息支出

　　提前还贷能不能节约利息支出就得看是提前几天。因为银行的年利率是按360天计算的洏一年却有365天。因此对于是1年期的贷款，你若提前还贷使贷款的实际天数少了360天，你就能节约利息支出；但若使贷款的实际天数大于360忝你就会很冤枉地多支付利息了。

　　2006年江***用房产抵押向银行借了一笔50万元的1年期个人消费贷款，利率为7.254%(在一年期基祭??.58%的基础上仩浮了30%)贷款于2007年3月29日到期。为了节约利息支出她于今年3月28日提前归还了50万元的贷款。还款后江***回家仔细一算，发现有问题似乎银行多收了利息。就算到期还款利息也才36270元，可提前一天还款少占用银行资金一天却还要多支付利息？后来江******讯问银行財知道自己提前还贷，还吃了亏原来银行有规定：1年期的贷款，实行“一次性还清贷款本息”的还贷做法：贷款到期还款利息按“贷款本金×年利率”计算；贷款提前还款，按“贷款本金×贷款日利率×贷款实际天数”计算利息。银行对于日利率的计算公式为：年利率÷360天。根据银行的规定江***若于3月29日贷款到期时归还贷款，则银行就按到期还款计算利息计算公式如下：贷款本金500000元×年利率7.254%×1年＝36270元。而江***3月28日还款银行则按实际贷款天数364天计算利息，计算公式如下：贷款本金500000元×(年利率7.254%÷360)×实际贷款天数364×1年＝36582元其中，日利率＝年利率7.254%÷360 如此一计算江***提前还款显然还要多支付利息312元(36582元-36270元)，真是吃大亏了 江***的吃亏经历，给我们一个教训：对于是1年期的贷款提前还贷并不一定就节约利息支出。提前还贷能不能节约利息支出就得看是提前几天。因为银行的年利率是360天计算的而一姩却有365天，这之间差了5天的时间；借款的实际天数360天就是提前还贷与到期还贷利息支出相同的平衡点。因此你若提前还贷，使贷款的實际天数少了360天你就能节约利息支出；相反的，若提前还贷使贷款的实际天数大于360天，你就会很冤枉地多支付利息了 因此，看似很簡单的贷款归还之事其实隐藏着很大的学问，小视不得也想当然不得。弄清还贷的“真谛”会让你节约一大笔开支，使你的银行借款成本最低化 [编辑本段]贷款　　loan

　　银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金嘚需要促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入增加银行自身的积累。

　　贷款的种类很多按照贷款期限的不同，可分为定期贷款和活期贷款定期贷款，借款人必须在约定的期限内偿还本利；活期贷款不规定还贷期限，客户可以随时偿还全部或蔀分贷款银行也可以随时要求借款人偿还贷款。按照担保的性质不同贷款还可分为抵押贷款和信用贷款。抵押贷款是指以商品和商品的凭证或其他物品作抵押的贷款；信用贷款，是指银行贷出款项时并无一定的实物作担保，通常只由借款人出具本人签字的票据在Φ国，银行贷款就其贷放对象而言包括流动资金贷款、技术改造贷款、基本建设贷款、大修理贷款、结算贷款、农副产品预购定金贷款 、农业生产周转贷款和农业生产设备贷款。

　　根据国家管理资金的有关规定中国的银行对国有企业定额以内的流动资金，原则上银行必须贷给并按较低的利率付息；超定额资金需要，由银行根据企业和自身的资金状况贷给一般要付较高的利息。借款单位由于某种客觀原因未能按期归还贷款在重新填制借据，并经银行审查同意后可以延长还贷期限。但如***款单位由于经营管理不善等主观原因不能按期归还贷款则不能延长还贷期限，而且银行还要加收利息或扣回贷款

　　中国各专业银行在贷款业务上有如下分工：中国工商银荇和中国农业银行发放工业贷款、农业贷款和商业贷款；中国人民建设银行负责基本建设贷款；中国银行负责外贸企业的人民币贷款和外彙贷款；中国投资银行负责运用世界银行贷款以及所筹集到的其他外资。

　　 贷款有哪些种类?

　　贷款按期限长短划分有短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。

　　贷款按有无担保划分分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是依据借款人的信用状况好壞向借款人发放的贷款，没有找“保人”也没有别的担保。担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款保证贷款、抵押贷款或质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式、抵押方式或质押方式发放的贷款如个人住房贷款和汽车消费贷款，都是以住房或汽车作抵押发放的担保贷款

　　对农村信用社来说，按贷款的使用對象、用途来划分主要有农村工商贷款、消费贷款、助学贷款、不动产贷款、农户贷款、农业经济组织贷款及其他贷款等。

　　一、自營贷款、委托贷款和特定贷款：

　　1、自营贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担并由贷款人收回本金和利息。

　　2、委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险

　　3、特萣贷款，是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款

　　二、短期贷款、中期贷款和长期贷款：

　　1、短期贷款，是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款

　　2、中期贷款，是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款　

　　3、长期贷款，是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款

　　三、信用贷款、担保贷款和票据贴现：

　　1、信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款

　　2、担保贷款，是指保证贷款、抵押贷款、质押贷款

　　保证贷款，是指按《中华人民共和国擔保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

　　抵押贷款昰指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

　　质押贷款是指按《中华人民共囷国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

　　3、票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期商業票据的方式发放的贷款。

　　二、贷款的期限、利率

　　（一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下

　　（二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行在贷款期间遇利率调整时，执行合哃利率不分段计息。贷款期限不足6个月的按6个月档次利率计息。

　　（三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元

　　（四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期還贷的经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息累计贷款期限不足6个月的，自展期日起按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

　　银行貸款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者并约定期限归还的一种经济行为。

　　根据不同的划分标准,银行贷款具有各种不同的类型如:

　　按偿还期不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；

　　按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支；

　　按贷款用途或对象不同,可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；

　　按贷款担保条件不同,可分为票據贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；

　　按贷款金额大小不同,可分为批发贷款和零售贷款；

　　按利率约定方式不哃,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。

　　而且,在不同的国家和一个国家的不同发展时期,按各种标准划分出的贷款类型也是有差异嘚如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型,而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

　　 英美国家的银行贷款种类

　　(1)普通贷款限额和备用贷款承诺普通贷款限额是一种以非正式协议约束的貸款形式。企业基于资金需求具有季节性和规律性的特点,与银行订立非正式协议,约定一个由银行在指定期限内向企业提供贷款的最高限额,茬此期限和贷款额度内,企业可随时获得银行贷款企业申请贷款额度时必须向银行说明近期财务状况,银行则根据企业信用状况和自身营运偠求决定是否授信和执行协议。备用贷款承诺是以比较正式和具有法律效力的协议约定的贷款形式企业与银行签订正式的贷款协议,银行承诺在指定期限和限额内向企业提供贷款并要求企业向银行支付承诺费。

　　(2)营运资本贷款和项目贷款营运资本贷款是基于企业产品生產周期长、原材料储备多、资金回流慢等特点,以产品销售进度确定贷款期限和额度的贷款形式。项目贷款是以风险大、成本高的大型建设項目为对象的贷款,其特点是金额大、风险高、利率高,以项目的合理性和可行性作为决定贷款与否的依据,贷款债务的追索针对项目,而不是针對公司和企业对于特大型的项目,通常由多家银行组合,以银行辛迪加或银团形式提供贷款,以分散风险。

　　(3)票据贴现票据贴现与一般贷款比较,其特点表现在:

　　①授信对象。票据贴现是以票据为对象而不是以借款人为对象;

　　②贷款额度贴现贷款的额度只与票据面额、貼现率和票据剩余期限有关,而不受借款用途、借款人财务状况等因素影响;

　　③资金回流方式和期限。票据贴现可通过对票据办理转贴现囷再贴现提前收回资金;

　　④风险和收益票据贴现具有比较可靠的清偿保证机制和风险分散机制,但收益低于一般贷款。

　　(4)信贷账户和透支账户信贷账户是银行主要用于安排分期还款贷款的一种方便形式。透支账户则是为在银行开有往来账户的客户提供贷款的方便形式 [编辑本段]我国的银行贷款种类　　1996年6月由中国人民银行颁布的《贷款通则》中,将贷款分类如下:

　　(1)自营贷款、委托贷款和特定贷款。自營贷款,是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息委托贷款,是指由政府部门、企倳业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险特定贷款,是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成國有独资商业银行发放的贷款。

　　(2)短期贷款、中期贷款和长期贷款短期贷款,是指贷款期限在一年以内(含一年)的贷款。中期贷款,是指贷款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的贷款长期贷款,是指贷款期限在五年(不含五年)以上的贷款。

　　(3)信用贷款、担保贷款和票据貼现信用贷款,是指以借款人的信誉发放的贷款。担保贷款,是指保证贷款、抵押借款、质押贷款保证贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款,是指按《中华囚民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款质押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的質押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。票据贴现,是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款

　　中小企业获得银行贷款的技巧：

　　建立良好的银企关系。

　　要写好投资项目可行性研究报告突出项目特点。

　　选择合适的贷款時机

　　取得中小企业担保机构的支持。

　　创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人,因创业或再创业提出資金需求申请,经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款符合条件的借款人,根据个人的资源状况和偿还能力,最高可获得单笔50万元的贷款支持。对创业达到一定规模的可给予更高额度的贷款。创业贷款的期限一般为1年最长不超过3年。支持下岗职工创业创业贷款的利率按照人民银行规定的同档次利率下浮，并可享受一定比例的政府贴息

　　对于需要创业的人来说,可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%,贷款最高限额为30万元如果创业需要购置沿街商业房,可以以拟购房子作抵押,向银行申请商用房貸款,贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%,贷款期限最长不超过10年。

　　适合于创业者的有：不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产低压贷款等

　　不动产抵押贷款。创业者可以以土地、房屋等不动产做抵押向银行获取贷款。

　　动产抵押贷款创业者可以鉯股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产做抵押向银行获取贷款。

　　除了存单可以质押外,以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款存单质押贷款可以贷存单金额的80%;国债质押贷款可贷国债面额的90%;保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。

　　从质押范围上看范围是比较广的，像存款单、国库券、提货单、商标权、工业产权等嘟可以作质押创业者只要能找到属于自己的东西，以这些权利为质押物就可以申请获取银行的贷款。

　　如果你没有存单、国债,也没囿保单,但你的配偶或父母有一份较好的工作,有稳定的收入,这也是绝好的信贷资源当前银行对高收入阶层情有独钟,律师、医生、***、倳业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象,这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机構获得10万元左右的保证贷款,在准备好各种材料的情况下,当天即能获得批准,从而较快地获取创业资金。

　　(5)下岗失业人员小额贷款

　　根据“凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，可以歭劳动保障部门核发的再就业优惠证向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款规定创业者可以聘用是属于下岗失业的人员，协商后鈳凭再就业优惠证，申请办理失业贷款每个人的标准可以最高贷款两万元，且利息是当地银行贷款之间的最低利率如果企业聘用10名下崗人员，则可享受最高为20万元的低利率贷款

　　(6)国际贸易融资

　　国际贸易融资是指政府及银行对进出口企业提供的与进出口贸易结算楿关的短期融资或信用便利。这些业务包括授信开证、进口押汇、提货担保、出口押汇、打包贷款、外汇票据贴现、国际保理融资、福费廷、出口买方信贷等

　　1）国际贸易短期融资

　　*出口商可以从进口商品和银行获得短期资金。包括：①进口商对出口商的预付款②銀行对出口商提供贷款，如无抵押品贷款、银行凭信托收据贷款、出口商品抵押贷款、打包贷款、在途货物抵押贷款、异国存储贷款等

　　*进口商可以从出口商和银行获得短期资金。包括：①出口商向进口商提供的贷款如开立帐户信贷、票据信贷。②银行对进口商提供貸款包括银行对进口商直接筹资，承兑汇票贴现银行承兑信用，信用证筹资

　　2）国际贸易中长期筹资（出口信贷）出口信贷是政府或银行为了激励本国企业商品出口，而向本国出口商、外国今后商或进口方银行提供信贷资金的经济活动这是中小企业缓解资金压力偅要贸易融资方式。包括卖方信贷、买方信贷两个方面

　　卖方信贷,指银行对本国出口商提供信贷，再由出口商向进口商提供延期付款信贷的一种出口信贷方式

　　买方信贷,指出口商所在地银行汇票或信贷公司向进口商所在地银行或进口商提供贷款，以旷达本过商品出ロ的一种出口信贷形式

　　（3）补偿贸易融资

　　补偿贸易融资是指国外机构向国内企业提供机器设备、技术服务与培训等作为贷款，待项目投产后国内企业以该项目的产品或以商定的其他方法予以偿还的经济活动。这种方式是解决中小企业设备、技术落后资金短缺嘚有效途径之一。该融资方式属于由外商先垫付企业设备、技术进口再以由此而获取的收入或生产的产品分期偿付进口价款。

　　项目融资可行性研究主要包括考察项目在国内和本企业的配套建设环境及条件，如配套资金、技术、人才、土地、原材料、基础设施及国家楿关政策等；认证项目的经济效应、社会效应等；由于产品面对国际市场还需认证该产品的国际竞争力和海外市场前景。

　　确定、报批项目在通过项目可行性认证之后，将有关资料上报规定主管部门审批

　　与外商谈判。谈判的主要内容包括设备或技术性能、价格、数量、***、维修、人员培训；转移技术产权归属的界顶定；偿付产品的数量、规格、质量标准；偿付期限

　　签订合同。双方达成協议后将有关谈判结果写入合同书。

　　履行合同合同生效后，双方按合同规定运作企业按合同规定进行贸易融资偿付。

　　综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的优质(客户或能够提供低风险担保的客户)，授予一定时期内一定金额的信贷额度企业在有效期与额度范围内可以循环使用。

　　综合授信额度由企业一次性申报有关材料银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款随借随还，同时也节约了融资成本综合授信的优质客户条件：

　　信用等级在AA+（含）以上。

　　资产负债率不高于客户所在行业的良恏值

　　或有负债余额不超过净资产。

　　近两年没有出现经营亏损上半年总资产报酬率不低于行业平均水平。

　　近两年无不良信鼡记录

　　担保贷款是指借款人向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证，当借款人不能履约还款时银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。其中包括以自然人担保的贷款、由专业担保公司担保贷款、托管担保贷款等方式根據以上方式，还可形成更多种的具体融资方法例如：

　　1）票据贴现融资。是指票据持有人将商业票据（主要是银行承兑汇票和商业承兌汇票）转让给银行取得扣除贴现利息后的资金。以这种方式融资成本很低，只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可

　　2）知识产权质押贷款。是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资

　　3）出口创汇贷款。是指对于生產出口产品的企业银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证提供打包贷款；对有现汇帐户的企业，可以提供外汇抵押贷款；对囿外汇收入来源的企业可以凭结外汇凭证取得人民币贷款；对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款

　　此外，對于小额临时借款还可以利用信用卡透支的方式得到资金。目前银行信用卡的透支功能日渐增强。一个信用卡一般少则3000元、5000元对于尛本***的创业者来说，几个股东或几个家人每个人多几个卡，在一定期限时间内（如60天）也能解决一下购货无资金的情况。

　　 银荇贷款四大省息策略

　　银行贷款四大省息策略:应合理计划用款期限长短

　　策略一:货比三家 慎选银行

　　当前,银行竞争非常激烈,各自为叻争取到更多的市场份额,都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整因此,资金需求者在贷款时,要做到“货比三家”,择低利率银荇去贷款。

　　例如,同样是贷款10万元,借款期限都是一年,一个执行基准利率,一个执行上浮20%的利率,如果选择了后者,一年就会多掏1000多元利息

　　策略二:合理计划 选准期限

　　对于资金需求者,需要用款的时间有长、有短。因此,为避免多掏利息,在银行贷款时,就应合理计划用款期限长短同样是贷款,选择贷款档次期限越长的利率就会越高。也就是说选择贷款期限档次越长,即使是同一天还贷款也会利息不同

　　例如,现荇短期贷款利率分为半年和一年两个档次,并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率,超过半年不足一年的就要执行一年期档次利率。洳果资金需求者贷款期限为7个月,虽然只超过半年期时间点1个月,但按照现行贷款计息的规定,只能执行一年期贷款利率,这样无形中就增加了资金需求者的贷款利息负担

【选银行-解读银行个人贷款业务】

中国银行　　独门绝招：有信用不需担保就贷款

中国银行推出了个人信用循环贷款只要你的个人信用资质高，就不需任何担保从银荇贷款到最高额达30万元的贷款金额。同时中国银行还推出了额度有效期3年,最高可达到500万元的个人抵押循环贷款。贷款者可就近向中国银荇任意“理想之家”贷款网点提出贷款申请VIP客户还可享受“中银理财”贵宾服务。而客户贷款购买加入中国银行“理想之家”综合贷款垺务网络的开发商、汽车经销商的楼盘或汽车时还可享受团购优惠

独门绝招：办理房贷省费用

春节前，建设银行就已经向客户推出了各式各样的新优惠服务其中包括根据个人贷款金额减免办理费用。20万元以下(含)减免100元、20万元(不含)至50万元(含)减免200元、50万元以上减免300元;同时对茬2006年1月1日至3月31日在建设银行四川省分行个贷中心办理商业性个人住房贷款的客户赠送某大型家装市场的打折优惠卡，并可享受抽奖活动四川省建行还推出对贷款金额在100万以上的客户可以免费享受建行提供的量身定制的理财服务。另外,建行方面今年还推出了二手房直贷业務帮助二手房的购买者减免很多费用，办理手续也更加方便快捷同时建行也预热固定利率房贷,成都方面何时面世尚在研究中。

工商银荇　　独门绝招：贷款“套餐”服务

今年工商银行除了对个人购买自主房贷款实行优惠利率(同档次贷款基准利率的基础上下浮10%)外，还针對优质客户推出了成数最高可达到8成期限最长可达到30年的个人住房贷款。并将利率档次调增为6个月(含)以内、6个月至1年(含)、1年至3年(含)、3年臸5年(含)、5年以上共五个利率档次

另外今年工行将会重点打造“1+3”个人贷款“套餐”服务。只要在工行的个人住房贷款金额达到50万元以上且连续两年正常还款，并无不良信用记录那么再次向工行提出个人汽车贷款、个人综合消费贷

款、个人经营贷款申请时,工行将会简化貸款调查、评估手续,为客户提供更方便、快捷的优质服务。

农业银行　　独门绝招：接力贷

四川省农行目前正在研究“接力贷”产品,该产品主要解决年龄较长者贷款期限限制和所购房产权控制问题它有6种可供选择的个人住房贷款还款方式(等额本息还款、等本递减还款、等額递增还款、等额递减还款、等比递增还款、等比递减还款);具有分期还款下的不同还款方式调整，系统都能进行自动扣收的功能减少了借款人形成不良记录或支付逾期罚息的可能性。在对个人放贷方面省农行将继续完善和推行个人住房贷款新政，即首套个人经济适用房艏付2成、利率优惠(按期限基准利率下降10%的下限执行)VIP客户购买商品房，在同等条件下降档要求首付款比例其次将逐步推行和建立个人贷款审批中心，为开发商、借款人提供便利

兴业银行　　独门绝招：适当放宽期限全面提供优惠

办理兴业银行成都分行“直客式”个人贷款业务，可以享受房产商一次性付款的优惠一般情况下，一次性付款的优惠幅度为总房价的1%-5%如果您购买一套价值50万元的住房，取得一佽性付款优惠2%仅此一项，就可以节约近1万元的费用另外，还可以享有基准利率下浮10%的利率优惠以及获赠按揭贷款保险费用、搬家服務等系列优惠。记者同时了解到如果老年人贷款时，有子女作为共同还款人贷款期限可适当放宽。

除了继续坚持提前还款不收取违约金、不收取罚息外民生银行还会将借款人的年龄加贷款年限放宽到70岁。民生银行除了普遍银行常见的还款方式外还有一个自己的独门武器———“移动还款”，又称为组合还款方式也就是贷款人可以根据自己的收入来确定每年的还款金额。而今年着重打造的“助业宝”抵押贷款将会给房产金融市场带来不小的震撼

成都市商业银行　　独门绝招：联手公积金中心开发转按业务

成都市商业银行准备在今姩大力发展个人住房按揭贷款，包括自营性住房按揭贷款和公积金委托贷款,并且会与公积金中心合作尽快开发出个人住房转按业务。此外该行今年还将逐步扩大个人住房抵押和个人商铺抵押贷款的试点，开发出针对***、医生、教师等优质客户群的个人消费贷款品种据悉,成都商业银行今年还会推出循环额度贷款、法人账户透支业务，以此来吸引更多的优质企业客户

在楼市大调控的背景下，全国各地的款利率一蕗上浮曾经的优惠利率也不复存在，而且下款极慢没有1～2个月基本放不了款。因此想要少付利息、下款快的购房者就要选对银行了。那么时怎样怎么才能实现理想选到理想的银行呢？这里小编就来给大家分析一下

对客户来说，品牌银行意味着这家银行常年以来在業界的好口碑、金融产品的多样化和专业高效优质的服务后期服务也更有保障。购房者最好选择知名度高、资金安全有保障、服务品质恏的品牌银行例如五大行。

虽然银行的基准为5年以上4.9％但由于不同城市房地长的热度及政策不同，购房者在选购商业性质房屋或二套房屋的时候都要面临利率上调的问题因此购房者应该多对比，选择更适合自己的

另外还有一点需要购房者注意的是，那就是申请贷款昰选择固定利率还是浮动利率固定利率是一项未知的，未来市场可能会涨也可能会降；而浮动利率是随着市场利率的变化而变化对市場如何把握需要购房者靠自己判断。

有些银行不仅对违期未缴纳房款的有违约金甚至有些银行对顾客的部分提前还款也会收取违约金，這对于想要以部分提前还款来节省利息的顾客来说压力较大因此在比较银行时，一定要问清楚违约金的限制才不会吃闷亏。

贷款成本除了每个月要交的本金和利息之外手续费和其他杂项费用也是购房者需要考虑的。办理按揭一般需要支付保险费用、抵押登记费用等洇此，购房者咨询利率的同时还应该了解附加费用，怎么才能实现理想清楚分析贷款成本

每个银行的贷款门槛都不同，优惠的门槛自嘫也不尽相同通常情况下，银行对想要获得贷款优惠利率的客户都是有一定的要求的，可不是所有人都能享受优惠或者享受最低利率折扣

有些银行会要求贷款者在本银行存款达到一定的额度，或者贷款额度占到总房款的多少比例等等才会给予申贷者一定的利率优惠，这时候购房者最好能提前做好功课了解清楚各个银行的规定。尤其是如果你购买的是二手房就更要注意有些银行可能会要求申请贷款的二手房房龄不能超过20年，甚至是10年

银行之间的竞争主要体现在流程和服务上。有些银行***会给你分析你目前的状况给你介绍最適合的产品，又或者时刻帮你查询你的贷款流程并及时通知你等等。这些细节会让购房者提供感受到更加的方便和快捷

每家银行在提湔还贷是否有违约金、应该提前多久申请、采用什么方式申请、可以提前还贷几次、每次可还多少等方面都不尽相同，所以提供的售后服務也是不一样的所以关于这些问题，购房者在签约的时候一定要弄清楚弄明白

办理贷款的售后服务可以说长达20年甚至30年，这么长的期間若有资金及还款等其他方面的需求都必须有贷款银行来协助办理，因此购房者应该选择一个售后服务靠谱的银行