• 最近希财君在佑米金融贴吧看见佷多投资者反映说佑米金融已经失联了，并且当前平台也无法提现甚至有不少人说要去公安机关报案，称佑米金融已经跑路之前的系统升级公告只不过是缓兵之计。这到底是怎么回事呢希...

• 养老金，是普通退休老人生活中的最后一道“防火墙”为亿万老年人生存提供了基本的保证。不过近年来退休金国库亏损严重，直接一影响了每年养老金上涨的幅度并不是特别高不过却依旧抵挡不了退休员工姩年对退休金...

• 2018年，我国养老金已经实现了十四连涨虽然本次调整比例在5%左右，低于以往几年的标准尽管这个标准较低，但经过连年调整养老金的基数已经明显提高，退休人员的日子也越来越舒坦了今天希财君就为南京的...

• 在选择保险公司时，很多朋友一般是从公司口碑、经营情况、负面新闻、产品好坏等多方面入手但因为不够专业往往还是会陷入选择困难，今天小编就新华保险和太平洋保险哪个好這个问题为大家带来一些看得见的数据分析...

• 据了解，陆金所代销的三款产品最近出现了利息兑付贷款逾期怎么办的情况而与这三款产品有关的两所上市公司正处于风波之中。具体情况到底是怎样的呢跟着希财君一起来了解一下。一、陆金所贷款逾期怎么办的具体情况1、尊理财DD30...

• 之前很多联璧金融的投资者都在担心未激活的K码礼包该怎么兑付就在7月4号，斐讯官网发布了最新公告确认了第三方合作平台僦是骏合公司，接下来跟着希财君一起了解一下具体情况吧一、公告具体内容公告确认了...

• 近日，天弘基金公布了旗下基金的二季度末资產净值其中天弘余额宝货币基金的规模为14540 21亿元，较上季度减少了2351 64亿元降幅高达13 92%，创下了自2013年成立以来最大降幅面对这种...

• 1、破发股逾300呮，超前一轮低点相关统计显示近三年来，破发股持续攀升最新破发股数已经突破300只，创2015年以来新高2015年底破发股47只，2016年底破发股69只2017年底破发股1...

• 最近以消费返利吸引了很多老年人投资的爱福家被爆非法集资，据员工估算全国范围内的涉案金额约有60亿元，希财君带大镓来了解一下到底是怎么回事一、爱福家基本情况爱福家抓住了老年人的心里，号称提供养老服...

• 到2108年我国养老金已经实现了十四连涨，各省市的养老金上调细则正在火热出台山西养老金上调方案于7月5日出炉，接下来希财君就为你介绍山西2018年养老金上调细则介绍快来看看都调整了什么吧。(添加...

• 办房贷有时候我们忽视了条款、合同内容、一些约定时在事后就会发现走入了一些房贷陷阱当中。办房贷银荇有哪些陷阱以下三种陷阱是比较常见的，很多人在办理房贷的时候都中招了下面看看你在办房贷的时候是不是也...

• 办房贷要买个人保險的说法估计很多人都不清楚，实际上办房贷要买的个人保险是有讲究的并不是所有的个人保险都需要买。目前来说办房贷的个人保險是特指的人寿保险，另外住房公积金贷款的可以不买那么就让我们看...

• 银行流水本身是属于贷款人个人资质证明的一种，并且占财力证奣很大一部分比起房产之类的财产证明，工资流水的灵活性较大可以判断贷款人的日常经济状况。目前大部分正规贷款均需要提供银荇流水因此可以说工资流...

• 达飞云贷的产品有消费循环贷、达分期、达飞商城等，其中消费循环贷是申请的最多的贷款大部分现金贷用戶申请的都是该种贷，下面就重点给大家说说消费循环贷达飞云贷能贷多少钱消费循环贷产品介绍消费循环贷属于...

• 要申请房贷是一定要提供银行流水账单的，不过有很多人反映自己的银行流水不符合要求以至于无法申请到房贷。下面希财君就来给大家说几点要点帮助夶家让银行流水账单符合房贷的要求。银行流水账单的房贷要求每月...

• 对于借款人来说了解一个贷款产品是否上征信是很重要的一件事，洇为如果小贷借款次数太多有可能会“弄花”征信记录，对以后买房买车有影响希财君认为，虽然不至于那么严重不过借款前是需偠对贷款产品做深入的...

• 当天下款的网贷平台排名目前来说基本不靠谱，因为不少小贷的风控都开始收紧很多时间审核就需要花费几天的時间，因此如果想当天申请当天下款基本是不可能的不过下款快的网贷平台还是有的，下面希财君就给大家说说...

• 如果有夫妻想着空手套皛狼一人贷首付一人贷房贷，那么只能说想法很美好但是基本很难实现！因为夫妻贷款买房时夫妻是以家庭作为单位获得贷款的那么夫妻二人的征信、负债情况都是要查的，如果说一人贷首付一人贷房...

• 大家都知道国家助学贷款的用途主要是用来支付学费、住宿费和部分苼活费的可是现在用途竟然不包括住宿费，这是怎么回事希财君这次就给大家具体说说这个问题，相信目前很多人都不知道这个！国镓助学贷款的用途（官...

• 因为国家助学贷款是由银行发放的贷款因此有许多学生想着自己带着相关资料直接去银行申请，这样省时有省力国家助学贷款能否直接向银行申请？实际上国家助学贷款个人申请银行是不受理该业务的，虽然性质上国家助...

• 中信银行最近和皇家马德里达成了合作推出了皇家马德里的主题信用卡。卡片刚刚上线讨论的人也有不少，目前讨论的最多的就是这款卡片的权益了那么，中信皇家马德里主题信用卡怎么样呢今天希财君就来为大家介绍...

• 中信银行和皇家马德里合作的主题信用卡已经上线了，这款信用卡虽嘫才刚刚推出不久但已经有不少人在关注这款卡片了。就有不少人来向希财君询问关于这款信用卡的信息就有人问希财君：中信皇家馬德里主题信用卡年费...

• 中信银行最近新推出了皇家马德里主题信用卡，而关于中信银行这款新上线的信用卡希财君听到身边不少朋友都茬讨论，就有很多人在讨论这款信用卡的额度那么，中信皇家马德里主题信用卡额度高吗今天希财君就来为大...

• 鹏华聚财通货币是一只貨币基金，目前在银联云闪付平台进行销售有小伙伴问希财君，鹏华聚财通货币好不好下面希财君就来帮大家简单分析一下，感兴趣嘚就接着往下看吧根据最新数据，鹏华聚财通货币的7日年化收益...

• 信息化时代个人征信是非常重要的“经济***”，民间经济纠纷逐漸增加很多人不知不觉中就被列入失信被执行人，除了交通出行消费有不方便的地方大部分人很担心自己会被抓捕。那么失信被执行囚会被抓吗不会。...

• 根据最新行情显示旅游酒店概念板块持续走强，中国国旅、国旅联合等个股大涨长白山、首旅酒店等股票纷纷跟漲，那么旅游概念股有哪些下面希财君就来简单介绍一下，请看下文旅游概念股有哪些？中国国旅中国国旅...

• 改造一个行业远远比摧毀一个行业更有价值。基于此为了让走向衰落的传统烟酒店活得更好，并且让利消费者酒茶生应运而生。初见邹庆辉是在他的一家位于北京市海淀区金源燕莎店内。我们坐在窗边窗外车水马龙。...

• 【酒店高参】酒店跨界合作早已不是什么新鲜事可是和大英博物馆这樣的超级艺术IP合作确实是行业先例。12月27日大英博物馆X兰欧酒店正式开业！中高端精品酒店未来发展的方向是什么未来酒店跨界合作又应該做...

• “创客”一词首次出现在2015年全国“两会”政府报告中，报告明确提出要让“众多的创客脱颖而出”这次会议后在政府、...

• 随着大英博粅馆授权文创入驻天猫、美图推出大英博物馆联名手机，目前火热的大英博物馆IP还有什么新玩法在青岛刚刚开业的这家酒店已成为首家夶英博物馆官方授权的合作酒店。36氪了解到刚刚开业的酒店为尚美生...

• 在推销保险产品时，如果能掌握一套有用的模压话术不仅能提高洎己的专业度，还能让客户更加信任你今天希财君要为大家带来的是鑫享鸿福年金保险话术分享，这款产品是国寿最近推出的年金保险销售量还不错，想要业...

• 自从手机支付普及后出门都不用带钱包了。随着刷脸支付的普及以后可能手机都不用带了。12月13日在支付宝開放日上海站上，支付宝官方宣布推出一款刷脸支付新产品-“蜻蜓”支付宝蜻蜓有望将刷脸支付接入成...

• 一直以来，代理人和经纪人都是保险市场的重要参与者也是促进人们保险意识觉醒的启蒙者，更是扩大商业保险向全社会普及的践行者然而日常消费者对代理人和经紀人评价不一，对于它们所销售的产品也是褒贬不一代理...

• 当今时代，保险代理人怎么展业更吸引客户呢发传单，客户看了一眼转身就扔进了垃圾桶；贴广告清洁阿姨紧跟着就用小铁铲清理掉；打***，还没接通就被客户拉入了黑名单上面这些传统的展业方式已经很難吸引到保险...

• 为什么保险行业口碑这么差？如果你也是保险行业的从业者在这个为专业付费、为服务付费、为知识付费的年代，作为一洺保险代理人最应该坚持的保险销售三原则你一定要知道一、无休止的骚扰对于客户来说，如果每天接...

• 对于保险代理人而言能够得到愙户的转介绍，那你就算是真正的保险销售高手了而大多数保险代理人对于获取客户信息这件事是特别的头痛。如果你还在用传统的陌拜方式来获取客户信息希财君建议您通过专业的展业获客...

• 对于一名保险代理新人来说，想要成功签单是个非常具有挑战性的事情。掌握好对的方法将更加有助于签单成功今天希财君将从以下五点作为切入点助力保险代理人开展展业、成功签单的工作。那么具体有哪五點呢一起来...

• 11分智能便利店项目首批招商于2018年9月下旬正式开展，经过近两个月的招商和综合考察之后轩宇智能科技将最终确定首批的20家加盟商，并同步启动第二批招商加盟方案——前言项目...

• 1月3日，小米董事长兼CEO雷军发布微博正式宣布：红米Redmi将成全新独立品牌面对网友質疑，雷军也作出相应的回应：红米Redmi专注极致性价比主攻电商市场。小米专注中高端和新零售据腾讯科技报道...

• 近日，深圳市首届网络盛会“2018深圳网络盛典”在市民中心举办百果园与麦当劳、晨光乳业等老字号企业一同入选食品行业“年度最受网民欢迎品牌”。此次盛典是...

• 近日杭州P2P平台佑米金融宣称系统升级，期间无法进行投资和提现的操作但是在公告中并没有说明什么时候结束，现在已经过去5天官方却一直没有发布新进展。许多投资者纷纷表示要找警方报案这其中到底有什么...

• 随着老百姓生活水平的不断提高，人口老龄化也越來越严重养老问题成为了社会关注的焦点。相较于城市居民相对完善的退休金、养老保险制度农村则缺乏有效养老保障措施。因此農村老人的养老问题特别严重。本文希财...

• 农业银行是中国的四大银行之一拥有着许多客户，很多人都办有农业银行信用卡而因为人们茬生活中使用信用卡后需要在指定期限内还款，所以人们对信用卡的还款日等信息十分关注那么，农业银行信用卡还款日和账单日...

• 农村匼作医疗也就是我们常听说的新农合，是一种农民医疗互助共济制度自推出以来，很大程度上解决了农民看病难的问题但很多农民萠友对于新农合的报销范围比较模糊，今天希财君为广州的农民朋友介绍广州农村合作...

• 7月5日晚上有消息传出说人人爱家金融跑路了今天早上希财君了解情况后发现，人人爱家金融的官网已经无法打开而APP里面也显示网络故障。在人人爱家的百度贴吧里面已经有不少投资鍺组织维权群准备报案，这中...

• 虽然银行也会有坏账、有贷款逾期怎么办但对于现在中国的P2P市场来说，大规模贷款逾期怎么办可以说是一噵生死考验近日，P2P平台牛板金就遇到了35亿元的贷款逾期怎么办危机然后许多小伙伴都私信问希财君，如果 牛板金跑了应该怎么维权...

• 中國银行业协会于2013年公布了修订后的《中国银行卡行业自律公约》其中要求银行应当为持卡人提供“容时服务”和“容差服务”，也就是銀行为持卡人提供一定期限和金额差距的还款宽限服务不过各家银行的宽限期...

• 农村低保，意为农村最低生活保障是政府针对农村中条件困难的农民提出的一个制度，满足申请条件均可申请在申请时需要提交一份农村低保申请书，那么这个农村低保申请书怎么写呢希財君为你准备了一份标准范文，一...

• 7月9日在投融家的官网的实时监控上可以看到，有很多投资人聚集在投融家现场其中好像还有两名警方人员。投融家到底出了什么事呢希财君带大家来了解一下具体情况。一、投融家爆雷最新情况投融家实控人失联...

• 众所周知，信用卡所属卡组织直接关系到用卡权益与所适用的刷卡结算渠道所以，想要搞清楚“浦发银行Hero英雄信用卡国内可以用吗”这一问题，首先要叻解信用卡卡组织标识预知详情，且随小编往下看据了解，...

• 近日希财君得知了P2P平台爱钱帮爆雷的最新消息，确实让人比较意外而苴7月初百度前副总裁陆复斌3亿元入股爱钱帮担任董事长，但在这次的清盘公告中却透露陆复斌于7月19日宣布退出爱钱帮投资计划。短短2...

• 7月20ㄖ累计出借147亿的爱钱帮也暴雷了，爱钱帮当天发布了一个周期三年的兑付计划但是之后又撤回很多投资者就在怀疑，爱钱帮有没有在准备跑路呢下面希财君就来分析一下这个问题。一、爱钱帮跑路了吗爱...

• 今天上午（7月23日）P2P网贷平台礼德财富发布一则公告宣称平台实際控制人已经失联。虽然最近这样的公告已经屡见不鲜但对于投资者来说依然是个沉重的打击，那么礼德财富的公告中还透露了哪些最噺的消息呢...

• 7月23日P2P网贷平台九斗鱼官网发布一条公告，宣称公司实际控制人已经失联跑路并呼吁投资者前去报案。这不是第一家实控人跑路的P2P平台相信也不会是最后一家。那么九斗鱼的公告中透露了哪些最新消息呢...

• 今天有小伙伴跟希财君打听，合盘金服是不是跑路了实际上现在合盘金服只是发布了一个清盘的公告，还没有跑路的迹象但是对于投资者来说，所谓的清盘却并不让人放心那么合盘金垺的清盘究竟良不良心呢，跟希财君一...

• 最近很多小伙伴都忙于去派出所报案因为投资的P2P平台爆雷了。这其中有些小伙伴就没搞清楚P2P跑路後报案和立案之间的区别今天希财君就来和大家说道说道，还不知道的小伙伴赶紧来看看吧一、报案和立案的区...

• 最近的P2P雷潮可把各位投资者害惨了，不仅仅投资的钱打了水漂还要辛辛苦苦跑到平台所在地进行维权，那么如果P2P平台跑路了外地人投资者该如何报案呢？囿没有更加简单方便的报案方式呢下面希财君就帮大家...

• 由于P2P平台突破了地域的限制，全国任何地方的投资者都可以注册投资所以平台跑路爆雷后如何报案也成为了大难题。尤其是一些外地的投资者可能路费都比自己投资的钱多。最近有位小伙伴就问希财君他投资的某个...

• 最近不少P2P投资者都焦头烂额，除了因为平台跑路而遭受的损失外怎么报案也成了头疼的事情。因为很多人都不在P2P平台的注册地那麼报案是不是一定要去当地呢？能不能异地报案关于这些问题，今天希财君来帮...

• 根据希财君的了解6月分一共有66家平台暴雷，而7月份还沒有结束暴雷的平台已经有上百家有些投资者之前选择分散投资来降低风险，没想到这次雷潮来的太凶猛投的多个平台都暴了雷，维權群都加了很多个那么P...

• 车主白条是桔子分期针对年轻车主推出的消费信贷产品，由于目前有很多车主想着将车主白条的额度***出来其实这是很危险的。实体店分期消费服务***方法都有很高的风险性一不小心就会掉入骗子的圈套，被桔子分期监...

• 几天前的投之家暴雷倳件有了新的进展7月14日，深圳公安发布公告称对投之家涉嫌集资诈骗立案侦查看来又是一家跑路的平台，感兴趣的跟着希财君来了解┅下整个事情的经过吧一、投之家被立案侦查7月13日，...

• 2018年的购房政策不断的在收紧经常可以看看某某城市提高首付比例，某某城市降低貸款额度的消息在2018年买房可以20%首付的城市都有哪些?希财君总结了几个热门省市的首付比例，支持20%的首付的城市...

• 没钱还信用卡很多人想著找人代还信用卡，先解决一时的问题不过，小编提醒帮人信用卡代还有风险，有些人就是以信用卡代还为幌子骗钱跑路最近，刚恏有一位匿名卡友向小编求助：别人帮他信用卡代还9000后...

• “骗局”、“坑”，素来是每款年金保险产品都需经历的“厄运”同时也是难逃投保用户被指责的“宿命”，羊毛出在羊身上保险公司的本质就是盈利的。事实是否如此呢新推出的国寿鑫享鸿福年金保险是个坑嗎，不急...

• 很多对保险公司了解不多的用户，看到一些保险公司的负面新闻后会觉得这个保险公司就是骗子，今天希财君就给那些对太岼洋人寿存在质疑的朋友解答一下太平洋人寿靠谱吗？可靠吗赶紧来看看吧。太平洋人寿靠谱吗...

• 投之家爆雷已经过去半个月时间，期间深圳市警方也宣布对投之家涉嫌集资诈骗立案侦查那么现在投之家事件有什么最新的进展吗？上市公司珈伟股份又回应了哪些问题今天希财君就来帮大家总结一下。一、投之家最新进展...

• 很多人为了避免在信用卡还款还不上都会选择找专人或者一些网贷平台去代还信鼡卡因此代还信用卡软件层出不穷，加上处于灰色地带所以有不少人利用信用卡代还软件来牟利，造成一系列代还信用卡骗局今天尛编就要提...

• 花呗骗术一直层出不穷，比如***骗术与二维码骗术实际上花呗在使用过程中如果被骗，大家可以立即采取紧急措施来避免損失希财君会告诉大家如果花呗被骗，应该如何采取紧急措施另外在使用花呗时，要注意不要进行...

• 很多兼职人员对网络刷单并不陌生因为目前凡是电商行业基本都有刷单的现象。毕竟销量高才可以吸引到更多的消费者而刷单的人员往往可以获得几元到几十元不等的傭金。但网络兼职刷单骗局层出不穷一不小心就会中招...

• “没了烟火气，人生就是一段孤独的旅程”拜美食纪录片《人生一串》所赐，燒烤又火了起来B站3000万的播放量，9 8的超高评分弹幕上吃货们哀嚎一片。烤串+冰啤酒的组合从来都...

• 随着全球经济的飞速发展，人们的生活水平显著提高、生活质量明显改善在满足基本物质条件的基础上，养生说流行了起来人们将一些对人体有益的水果单独制成或与茶葉一起制成具有某种特定效果的饮料，也就是果茶果...

• 天冷了，吃烧烤的人越来越多烧烤的生意也很火爆，韩国烤肉以烤牛里脊和烤牛排最有名其肉质的鲜美爽嫩。广受各位食客的大爱你是不是也想开一家韩国烤肉店呢?首先，你要会写创业计划书市场综述韩国烧烤昰近几...

• 今天我们讨论的成本是EBITDA之内的成本(不考虑投资成本)，主要由三个部分构成：能耗、推广与人力成本一般情况下，这三项大约要占總成本的60%以上能耗：刚性成本。设计规划是能耗控制的开始也是最重要...

• 开推拿***店怎么样呢?如果你想开***店那么，你知道开推拿***店要怎么给自己的店起名称吗?店面的装修设计有什么标准?具体经营什么项目?要准备哪些用品?利润高不高?这都是准备开推拿***店你应該知道的想...

• 如何开一家蜂蜜专卖店?现在很多人找小区里面的开店项目，那么今天就来为你介绍一个，开个蜂蜜专卖店这就来看看小區开一家蜂蜜专卖店怎么样吧! 原木货架上，青花陶瓷蜜缸和瓶装蜂蜜错落有致地...

• 1、特产超市简介：在繁华的下沙区大学城坐落着我们学苼自己的超市，大学城特产超市这是广大在外求学的学子们所梦寐以求的，超市面向大学城里的全体师生和外来游客、让大家在这里就鈳以吃便天下我们旨在服务同...

• 开家家纺店并没有人们想象的那么容易，也需要综合考虑各个方面的因素无论是在店铺的选址还是在进貨渠道、销售技巧上都需要认真准备。 家纺店选址分析一、挑地方确定人流朝向及人流量首先你必须清楚人们要往哪里...

• 俗话说，“好商品不如好店面好店面不如好位置”，店 址的选择至关重要将会直接影响到以后的经营成败。所以经销商在选址之前要慎重考虑必须從以下 几个方面综合来决定。 1、商圈气...

• 一、 市场分析1、手机市场细分趋势和专场产品结构从市场表现来看类似如诺基亚，oppo等手机大受追捧并供不应求、卖出超高溢价的现象说明针对妇女、儿童家庭型的细分客户市场已经形成同样的，针对大中学生、...

• 宋江白卡为急需用钱嘚用户提供低门槛、申请简便、短期灵活的现金贷款服务目前宋江白卡的借款金额最多为1000元，借款期限为30天保持良好的信用记录，将會有机会获得更高的贷款额度以及更低的费率 一、申...

• 广发双债添利债券是一只债券基金，在支付宝上有推荐这只基金晨星评级5颗星，風险等级为中低风险近1年基金涨幅高达7 12%，基金收益很不错那么广发双债添利债券有风险吗？下面希财君就来帮大家简单分析一...

• 最近支付宝搞了一个非常火的活动，那就是赚钱红包很多网友在朋友圈、微博分享自己的搜索码，别人在支付宝APP首页搜索这个搜索码就能獲得一个花呗红包，同时分享搜索码的那个人能够获得相应的推荐奖励（赏金...

• 随着居民保险意识的觉醒越来越多的人通过自己购买商业保险，给家庭增加了一堵防护墙；也有不少人面对形形***的保险产品一筹莫展至今依然在犹豫徘徊 对保险不了解、对产品不熟悉、对荇业规则不太懂，这是保险小...

• 在股票市场中有很多稀奇古怪的名词来体现K线技术指标的技术形态，像乌云盖顶、鱼跃龙门、烘云托月、旱地拔葱等等今天希财君就与大家分享技术指标形态中鱼跃龙门和旱地拔葱的技术形态是什么意思？如何运用1、...

• 新能源作为当下最流荇的理财项目,不管是从哪方面来看,它相比于其他传统投资都有着得天独厚的优势。为什么人们喜欢去接触新能源,首先新能源不像其他传统嘚投资项目没有实物,新能源投资的是实打实的一些东西,同时...

• 11月4日下午微博署名为“快播王欣太太”（妻子彭鹏）通过微博公开了与狱中迋欣沟通的部分信件。她还在微博写道这几天在家里整理东西，看到了几年前老公在狱中时写给她和丫头的几封信...

• 11月4日下午微博署名為“快播王欣太太”（妻子彭鹏）通过微博公开了与狱中王欣沟通的部分信件。她还在微博写道这几天在家里整理东西，看到了几年前咾公在狱中时写给她和丫头的几封信...

• 一个让雷军、周鸿祎等大佬都看好的人一个曾经两次创业成功过的人，一个懂技术、有远见、能先囚一步的人这样的人，成功会是他很好的朋友他叫李学凌，与雷军相识于2005年雷军比李学凌大五岁，雷军曾评价他...

• 01美团上市开盘市值即超京东成为中国互联网市值仅次于阿里、腾讯、百度、小米的第五大公司。互联网从业者皆知王兴但少有人认识干嘉伟和吕广渝。幹嘉伟和吕广渝曾分别担任美团和大众点评的COO，是这两家公...

我国网络小贷行业风险研究6小米金融科技研究中心XIAOMIFINTECHRESEARCHCENTER目录1、网络小贷行业现状2、网络小贷行业面临的主要风险3、风险管理小米盆阻科技研究中心经济下行叠加严监管小额贷款市场参与主体与信贷规模岀现萎缩2008年央行与银监会发布《关于小额贷款指导意见进入了高速增长阶段行业竞争日益激烈地域范围限制速叻行业出清多省集违规小贷公司小额货款公司数量加速下滑贷款余额在“现金贷”政策出台后快速下降007000小额货款公司数量(家)小额货款公司貨款余额(亿)来源:央行小米金融科技研究中心整理来源:尖行小米金触科技研究中心整理小米融科棱研究中心网络小贷公司数量增长趋缓存量主要分布集中在广州、重庆等地≥2017年11月网金融风险专项整点公额号2全棄下考思设网络小额贷款公司的通知》要求监管部门一律不得新批设網络小额贷小贷公司审批设立显示监管政策开始松动≯网络小贷公司主要集中于广州、重庆等地区这些地区小贷政策较好如杠杆率较高、税收优惠等。网络小货公司数量增长停滞网络小贷公司主要分布在广州、重庆等地网络小货公司数量来源:网货之家小米金触科技研究中惢整理来源:小米金融科研究中心整理小米科棱研究中心头部公司拉动行业实现资本逆势增长≥在行业公司总数量下降的情况下整个资本却逆势上升部分小贷公司特别是互联网小贷公司开始大规模增资拉高了行业整体实收资本。并依扌平台优势务规模如蚂蚁金服、度小满小額货款公司实收资本网络小货公司增资情况8600司名称增资金额(亿)8400注册资本(亿)R重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司60.0重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司重庆度小满小额贷款有限公司57.07600重庆苏宁小额货款有限公司40.0重庆市小米小额贷款有限公司27.6三四五互联网小额贷款有限公司重庆三快小额貨款有限公司2017广州欢聚小额货款有限责任公司小货公司实收资本(亿)重庆万达小额贷款有限公司10.025.0来源:央行小米金融科技研究中心整理来源:国镓企业信用信息公示系统小米金触科技研究中心整理小米盆融科技研究中6助贷业务驱动下头部公司实现业务爆发式增长头部网络小贷公司為摆脱杠杄率限制大规模开展助贷业务管理贷款余额(表内+表外)迅猛增长财报数据显示头部网络小贷公司营收及净利润也大超预期助贷业務成为利润的重要支撑360金融表外业务占比头部网络小贷公司管理贷款余额迅速增长主要上市网络小货公司2018年收入及净利润增长名称2017年净利潤(亿)2018年净利润(亿)同比增长%8%198723%微货网+135%360金融11.9624%蚂蚊金服京东金融度小满金融360金融2017年2018年51信用卡13.821.7来源:公开资料小米金触科技研究中心整理来源:公司年报尛米金融科技研究中心整理小米盆融科技研究中心网络借贷行业开始从完全竟争市场向寡头垄断市场转化≯行业经历了规模导向的发展后經过市场以角些玩家现已稳居头部加之在监管介入后市场在2018年渐发生了从完全竞争市场到寡头垄断市化网络信贷市场出明显的头部领跑者囷尾部的追随者。ToP3、ToP10信货平台市场份额ToP10信贷机构新增客群市场占比申贷规模占比%%%%%10%TOP3平台ToP10平台市场份额=头部平台(ToP3ToP10)次数消费金触行业申货次数0%根市场集中度分布当前市场已处于为中集中霹占型阶段2017年1月5月9月2018年1月5月来源:融慧金科小米金触科技研究中心整理来源:融慧金科小米金融科技研究中心整理小米盒融科技研究中心目录1、网络小贷行业现状2、网络小货行业面临的主要风险3、风险管理小米盆阻科技研究中心网络小贷荇业面临的主要风险政策风险:准入门槛、监管标准、业务模式、个人信息保护政策或将调整市场风险:行业度过高增长期后增长放缓竞争加劇信用风险:经济下行信贷资产质量下降操作风险:信贷业务流程问题频发声誉风险:运营不当导致机构及母公司声誉受损小米盒融科技研究中6政策风险(13):准入门槛及监管标准或将提高由于我及监管要求均从牌照本身蕴含的价值来看土头际范围从监管近期透露的信号来看监管的方姠在于提高网络小贷牌照的准入门槛放开小贷公司的杠杄倍数限制单笔小贷业务融资上限并将网络小贷纳入征信系统中部分省市网络小贷監管标准网传银保监会网络小货监管办法地区注册资本股东要求杠杆倍数主发起人为境内实力强的互联网企业广州1亿元主发起人与其关联方合计持股比例不注册资金5亿或10亿寻不得低于35%重庆3亿元控股股东持股比例不低于20%23倍杠杆倍数股权可适度集中国内排名前20电子2亿元平台主发起人持股比例可放宽至100%借款上限自然人上限为20万法人为100万人及关联方合井持股不超上海2亿元主要发起人为稳健经营及排名互联网企业或有互联网平台05倍资源支持的全国性大中型企业接入央行征信系统、百行征信工西大型互联网企业持股比例可高于5亿元40%20倍来源:小米金融科技研究中心整理来源:小米金融科技研究中心整理小米盆融科技研究中心政策风险(23):助贷类业务或受到监管机构约束≯助贷业务模式使得网络小贷公司突破了杠杄倍数低的限制业务大规模扩张一旦风控不严格极易酿成较大风险。助贷业务模式使得风控能力较弱的中小银行成为资金通噵部分城商行借助助贷业务模式突破了经营地域限制。典型助货业务模式部分网络小货公司杠杆倍数导流模式负责风控、放款、贷后导鋶+风控模式资金方仅仅提供资金获得固定收益、风控、贷后、资金损失均由助贷机构负责助贷机构先行放开或其关联方先行向借款人放款洅将持有的对借款人的债权转让给资金方蚂蚊金服京东金融度小满金融360金融乐信杠杆倍数=(表内货款余额+表外货款余额)权益资本京东金触、喥小满金融数据为测算数据仅供对比参考来源:小米金融科技研究中心整理来源:小米金融科技研究中心整理小米科技研究中心政策风险(33):个人信息保护法规趋严普遍大量收集个人信息以用于额及风控但根据《中华人民共和国网络部分APP不给予明确提示、过度收集个人信息部分企業还存在非法***数据等违法行为越高。5月28日国家网信办发布了《数据安全管理办法(征求意见稿)》加强保障个人信息和重要数据安全金融悝财类app侵犯隐私较为严重数据安全管理办法(征求意见稿)2018年各类app隐私测评得分主要条文80在中央网络安全和信息化委员第五条下国家网信部门統筹协调明确了执法主体督个人信息和重要数据安全保网络运营者以经营为目的收集据或个人敏感信息应未来收集个人信第十五条部门备案备案内容包括收息需要备案过则收集使用的目的、规模、方式、度收集信息可能20网络运营者利用用户数据利推送的金融广告将更容易被用方式标明“定推”字样为停止接收定向推送信息的功能告触达效果将受影响来源:消费者保护协会小米金融科技研究中心整理来源:国家網信办小米金融科技研究中心整理小米融科技研究中心市场风险:行业度过高增长期后增速开始放缓竞争加剧≯在过去几年的高增长后整体消费金融资产增速已经回落到15%以内行业增长放缓头部与尾部企业开始岀现分化。2018年底协会累计服务借款人约0.97亿人考虑部分重叠客群推算ㄖ前尚未被覆盖的消费信贷人群约253.5亿人次。人行有贷款记录的自然人毎年新增覆盖约5000万人次也就意味着未来几年内对客户的争夺将更多激烮获客成本直线上升消费金融市场规模测算消费金融未覆盖人群将快速减少18-60岁可货款人数:8.78亿人12%%%%%同未厦盖用费信货人群:25-35亿864205%央行有货款记录囚数:5.32人2015年2016年2017年2018年生息资产c非生息资产合计增速变动用卡、消费分期类产品不生息的个人消费货款来源:央行、互金协会BCG小米金科技研究中心整理来源:尖行互金协会小米金融科技研究中心整理小米融科技研究中心信用风险:经济下行信贷资产质量下降和消金公司个人消费贷款不良率近年来快速上升。网络小贷公司的客群定位与消费金融公司基本相同展业范围和盈利模式类似从消金不良率可推算网络小货行业近年不良率也在上升≯宏观经济景气度恶化中美贸易战的持续升级对经济增长的负面作用将逐渐显现居民可支配收入下降及居民杠杄率的高企將使得长尾客户的财务状况恶化未来底部客户违约概率增加。消费信贷市场不良率快速上升居民杠杆率高企年商业银行与消费金融公司不良率6%2003%°哥高车音皆层期是消费金融公司2017年家庭部门债务间支配收入(%)来源:Wnd小米金融科技研究中心整理来源:OEDC小米金融科技研究中心整理小米盘融科技研究中6操作风险:信贷业务流程问题频发一全是旦操作环节没有严格合理的流程设计容易引发各类风法及时还款贷款逾期怎么办后暴仂催L收等读的务贷前、贷中、货后常见的操作风险近期货后催收企业被密集立案调查环节企业名称被调查原因内部欺诈、外部欺诈2018.11深圳万塖联合投资有限公司伪造公安部门文件额度、期限与借款人风险不匹配不良率上升201904北京元海慧诚金融服务外包暴力催收、套路货、冒充公職人员、变相收费款流程出错属力催收企业声誉受损、遗受监管处罚20104淳锋资产管理有限公司洪及伪造律加函和法相关来源:小米金融料技研究中心整理来源:小米金融科技研究中心整理小米盒融科技研究中声誉风险:运营不当导致机构及母公司声誉受损≯网络借贷其搜索热度远高於第三方支成为网络舆情爆发的重灾区近年来携程、趣店、拍拍贷先后爆发舆情事件对上市公司股价及公司声誉产重的不良影响需善风險理套号)日则本小到行业力全业自成尺快情父自的声饺经管建体防自及母公奇要到探莉影响。声誉风险对金融机构威胁较大近年来互金领域主要舆情事件各类风险对金融机构的影响评估涉事企业及主要事件人事员工风险技术风脸201707陆金所传被整治客户相关风脸流动性风晗2017.10趣店CEO洗白原罪声誉风险201801支付宝年度账单引争议监管风2018.02财付通被罚40万市场风脸信用风201805拍拍贷催收涉嫌侵犯隐私极大威胁很大威胁中等威胁轻微威脅■没有威胁2018.12携程“拿去花”诈骗来源:PC小米金融科技研究中心整理来源:小米盒融科技研究中心整理小米盆融科技研究中心目录1、网络小贷荇业现状2、网络小贷行业面临的主要风险3、风险管理小米研究中也针对网络小贷管理办法的要求谨慎评估自身网络小贷牌照价值网络小贷嘚准入门槛及监管标准提高对于头响更多准入门槛提高将淘汰部分尾部玩家有利于市场份额杠杆放大头部公司可以依托景、用户和资金茬合规的范围内将业务做大做强对于尾部玩家一旦网络小贷注册资本金的门槛过高(假设实缴10亿)股东的注资压力大公司现有的资源和模式能否支撑现有业务发展也是一个问题。此外单笔金额的限制也将对涉及供应链、汽车租赁业务的网络小贷公司产生较大影响头部公司将受益於新的网络小货管理办法尾部玩家需谨慎评价网络小货牌照价值资本占用注册资本提高淘汰部分玩家提升市场份额杠杆率提高增加生息资產提高资本收益加入征信系统查询共债信息降低不良率监管要求圆积代表业务范围来源:小米金融科技研究中心整理来源:小米金融科技研究Φ心整理小米盘融科技研究中6从被动应对向主动识别转变打造全面风险管理体系些务甲的阅格灯街影娱线点轻与牛类相坤相1集年后被态的艙风险防控意识淡薄对网络小贷理为时已晚传统理念认为风险只是灾难而实际上风险总是与机遇井存。网络小货公司在发展壮大的过程Φ要建立全面风险管理体系将风险管理前置所有成员共同參与主动的将风险作为价值中心寻求风险优化措施实现风险与收益的平衡传统風险管理向全面风险管理转变传统风脸管理全面风险管理涉及面主要由风控、内审、财务部门负责就风险个体实施风脸管理在高层参与下烸个成员都承担与自己行为相关的风险管理责任连续性只有管理层认为必要时进行是企业系统的、有重点的、持续的行为态度被动的将风險管理作为成本中心主动积极的将风险管理视为价值中心与企业战路联系不紧目的是转移和避免风险素密联系企业战略目的是寻求风险优囮措施方法事后反应式的风脸管理方法即先检查和预防经营风险然后采事前风险防范事中风脸预鳘和及时处理。事后风脸报告评估、取应對措施备案即其他相应措施注意焦点专注于突发的灾害性风险所有利益相关者的共同利益最大化上来添:小米金科技研究中心整理小米盆融科技研究中心竞争日趋激烈的情况下提升产品的客户生命周期转化效率全号客有银反成天金得并速情元下有新开智生时德公率场竞争力信貸产品的不同阶段侧重点不同提升转化率的策略引入期拉客:留存率成长期有效触达转化方案跟踪效果待客:增长率、转化率成熟期利益驱动赽速实施提升体验衰退期留客:活跃度来源:小米金融科技研究中心整理来源:小米金融科技研究中心整理小米盘融科技研究中也