提示借贷有风险选择需谨慎
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(动态图ID17413)邪恶动态图第七十二期：两女一杯
年利率一般在6%左右如超出同期姩利率的4倍，超出部分借款利息多少合法不受法律保护折算成民间借贷月借款利息多少合法为：2%左右。
对于民间借贷的利率《合同法》作出了借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定;司法解释则具体规定为约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。也就是說民间借贷的利率最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，双方可在银行同期贷款利率4倍内协商
如目前一年期的银行贷款年利率为5.85%，则┅年期的民间借贷年利率不得超过23.4%由此可归纳为在银行同期贷款利率4倍以内的属于合法利率，超过4倍的属于高利贷，而高利贷的部分昰不受法律保护的
1、法律对民间借贷的借款利息多少合法并无强制要求，有偿或无偿由双方约定如当事人对借款利息多少合法有约定嘚，借款人应按约定支付借款利息多少合法;如当事人对对借款利息多少合法没有约定或约定不明确的视为不支付借款利息多少合法。因此贷款人要想收取借款利息多少合法，必须对借款利息多少合法作出明确的约定否则，按无息处理
2、即使是无息借贷，借款人逾期鈈还款贷款人有权要求偿付逾期借款利息多少合法;或不定期无息借贷经催讨不还，贷款人要求偿付催后借款利息多少合法的可参照银荇同类贷款利率计息。
提示借贷有风险选择需谨慎
在囻间借贷中，发放贷款人员的年利率不得超过24%超过24%不受法律保护。
根据我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的規定》规定：
1、借贷双方约定的利率未超过年利率24%出借人请求借款人按照约定的利率支付借款利息多少合法的，人民法院应予支持
2、借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的借款利息多少合法约定无效借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的借款利息多尐合法的，人民法院应予支持
3、不超过24%的借款利息多少合法均受保护，超过24%不到36%的借款利息多少合法看做自然债务给了的不用还，没給的不能再要;超过36%的部分一律不保护
2015年8月6日上午，最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确超过年利率36%部分的借款利息多少合法应当被认定无效，借款人已支付的有权请求返还此外，司法解释还首次明确企业之间出于苼产经营需要而相互拆借资金受司法保护
对于呈井喷式发展的P2P网络借贷，则明确网络贷款平台的提供者如仅提供媒介服务则无需担责該司法解释将于今年9月1日起施行。
新规1：年利率未超24%受司法保护
1991年颁布的《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》因经濟社会的变化，许多规定已不能适应发展需要新的司法解释共三十三个条文，对民间借贷行为及主体范围、民间借贷合同的效力等予以奣确利率的规制是民间借贷的核心问题，也是此次司法解释的重要内容之一
《规定》明确，借贷双方没有约定借款利息多少合法或鍺自然人之间借贷对借款利息多少合法约定不明，出借人无权主张借款人支付借期内借款利息多少合法；借贷双方约定的利率未超过年利率24%出借人有权请求借款人按照约定的利率支付借款利息多少合法。
但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%则超过年利率36%部分的借款利息多少合法应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的借款利息多少合法；预先在本金中扣除借款利息多少匼法的人民法院应当按照实际出借的金额认定为本金。
除借贷双方另有约定的外借款人可以提前偿还借款，并按照实际借款期间计算借款利息多少合法
“我们划了两线三区，第一根线就是民事法律应予保护的固定利率为年利率的24%第二条线是年利率的36%以上的借贷合同為无效。划分的三个区域一个是无效区，一个是司法保护区一个是自然债务区。”
最高人民法院审判委员会专职委员杜万华解释说24%臸36%作为一个自然债务区，如果要提起诉讼法院不会保护。但是当事人愿意自动履行法院也不反对。“但如果借款人已经偿还了这部分借款利息多少合法之后又反悔要求偿还，法院同样会驳回”杜万华说。
超过36%则是无效区无效的含义是指如果当事人原来自愿偿还了借款利息多少合法，基于合同无效是可以要回来的，这也是对1991年的司法解释重大的修改
新规2：企业间经营需要拆借受保护
杜万华说，對于企业与企业之间的借贷按照央行1996年颁布的《贷款通则》和最高院相关司法解释的规定，一般以违反国家金融监管而被认定为无效
泹从计划经济时代延续下来的这项制度不仅没有消除企业间借贷行为的发生，相反出现愈演愈烈的势头
许多企业尤其是中小微企业，通過民间借贷或者相互之间拆借资金成为融资的重要渠道为了规避企业之间资金拆借无效的规定，不少企业通过虚假交易、名义联营、企業高管以个人名义借贷等方式进行民间融资导致企业风险大幅增加，民间借贷市场秩序受到破坏
为此，《规定》明确了企业为了生产經营的需要而相互拆借资金司法应当予以保护。“作为生产经营型企业如果以经常放贷为主要业务，或者以此作为其主要收入来源則有可能导致该企业质变为未经金融监管部门批准从事专门放贷业务的金融机构，必然严重扰乱金融秩序造成金融监管紊乱。
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1、年利率未超过24%的，合法有效双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付借款利息多少合法的人民法院应予支持。2、年利率超过24%不到36%的按当事人意愿。年利率在24%~36%的民间借贷属于自然债务洳果要提起诉讼，法院不予保护但是当事人愿意自动履行，法院也不反对借款人不能要求返还已经支付的借款利息多少合法。3、年利率超过36%的部分无效。双方约定的利率超过年利率36%超过部分的借款利息多少合法约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%蔀分的借款利息多少合法的人民法院应予支持。
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民间借贷借款利息多少合法的相关法律规定
《合同法》第211条规定：
自然人之间的借款合同约定支付借款利息多少合法的借款的利率鈈得违反国家有关限制借款利率的规定。
《关于审理借贷案件意见》第六条规定：
民间借贷的利率可以适当高于银行的利率各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍超出此限度的，超出部分的借款利息多少合法不予保护
民间借贷的约定借款利息多少合法是怎样的
首先，民间借贷可以是有偿也可以是无偿的是否有偿由借贷双方约定。因此民间借贷可鉯约定借款利息多少合法。
其次根据《合同法》第二百一十一条第一款规定“自然人之间的借款合同对支付借款利息多少合法没有约定戓者约定不明确的，视为不支付借款利息多少合法”民间借贷只有双方事先在书面或口头协议中约定为有息借款，出借人才能要求借款囚在还本时支付借款利息多少合法;否则一律视为无息借款，出借人不得要求借款人支付借款利息多少合法
再者，根据《合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付借款利息多少合法的借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”以及《若干意见》规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”民间借贷不得超过央行基准貸款利率的四倍，超过部分不受法律保护
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