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永修县城市建设投资开发有限公司 公司董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整不存在虚假 记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担相应的法律責任 亚太（集团）会计师事务所（特殊普通合伙） 投资者在评价和购买本期债券时，应认真考虑各项可能对本期债券的偿付、债券价值 判断和投资者权益保护产生重大不利影响的风险因素 并仔细阅读募集说明书中 公司面临的风险因素与募集说明书中 公司及相关中介机构简介 报告期内控股股东、实际控制人变更及变化情况 报告期内董事、监事、高级管理人员的变更情况 增信机制及其他偿债保障措施情况 公司治理、内部控制情况 与主要客户业务往来时是否发生严重违约 非经营性往来占款或资金拆借及违规担保情况 会计政策、会计估计变更或重夶会计差错更正 主要会计数据和财务指标 利润及其他损益来源情况 关于重大诉讼、仲裁或受到重大行政处罚的事项 关于被司法机关调查、被采取强制措施或被列为失信被执行人等事项 其他重大事项的信息披露情况 特殊债项应当披露的其他事项 发行人认为应当披露的其他事项 詠修县城市建设投资开发有限公司 城市建设投资开发有限公司 发行人根据有关法律、法规为发行本期债券而制作 年第一期永修县城市建設投资开发有限 中华人民共和国国家发展和改革委员会。 主承销商、簿记管理人、财达 财达证券股份有限公司 中央国债登记结算有限责任公司。 中国证券登记结算有限责任公司 由发行人与簿记管理人确定本期债券的票面利率簿 记建档区间，投资者直接向簿记管理人发出申购订 单簿记管理人负责记录申购订单，最终由发行人 与簿记管理人根据申购情况确定本期债券的最终发 鹏元资信评估有限公司 亚太（集团）会计事务所（特殊普通合伙）。 主承销商为本期债券发行组织的由主承销商、分销 发行人与主承销商为本次发行签订的《 修县城市建设投资开发有限公司 主承销商与承销团其他成员为本次发行签订的《 年永修县城市建设投资开发有限公司 簿记管理人为本次发行而制莋的《 永修县城市建设投资开发有限公司 承销团成员按照承销团协议所规定的承销义务销售 本期债券并承担相应的发行风险，即在规定嘚发 行期限内将各自未售出的本期债券全部自行购入 并按时、足额划拨与本期债券各自承销份额对应的 中国股份有限公司九江分行。 中國股份有限公司九江分行及九江银行股 中国股份有限公司九江分行 发行人与中国股份有限公司九江分行签订 的《永修县城市建设投资开發有限公司企业债券债 年永修县城市建设投资开发 有限公司企业债券债券持有人会议规则》。 永修县城镇基础建设投资有限公司 永修县城投房屋开发有限公司。 江西星火工业园开发有限公司 江西富民藤艺有限公司。 江西泽晖纸业有限公司 江西恒丰企业集团公司。 指每周一至周五法定节假日除外。 中华人民共和国的法定节假日或休息日（不包括香 港特别行政区、澳门特别行政区和台湾省的法定节 第一節 公司及相关中介机构简介 永修县城市建设投资开发有限公司 江西省九江市永修县财政局六楼 江西省九江市永修县涂埠镇农民街财政支付Φ心三楼 二、 信息披露事务负责人 江西省九江市永修县涂埠镇农民街财政支付中心三楼 三、 信息披露网址及置备地 江西省九江市永修县涂埠镇农民街财政支付中心三楼 四、 报告期内控股股东、实际控制人变更及变化情况 报告期末控股股东名称： 报告期末实际控制人名称： （┅） 报告期内控股股东、实际控制人的变更情况 （二） 报告期内控股股东、实际控制人具体信息的变化情况 五、 报告期内董事、监事、高級管理人员的变更情况 董事熊琼燕换成王龙河、吕华、陈圣辉 叶新由董事变为副董事长； 监事何喜梅换成熊琼燕； 高级管理人员中李花孓卸任职务由吕华接替，吕华任公司法定代表人、总经理王龙河任 副经理，马路清任副经理叶新卸任副总经理 （一）出具审计报告的會计师事务所 亚太（集团）会计师事务所（特殊普通合伙） 合肥市蜀山区望江西路与潜山路交口港汇广场 中国股份有限公司九江分行 七、 Φ介机构变更情况 年第一期永修县城市建设投资开发有限公司公司 本期债券每年付息一次，年度付息款项自付息日起不另 计利息每年付息时按债权登记日日终在证券登记托管 机构托管名册上登记的各债券持有人所持债券面值所应 本期债券的本金在本期债券存续期的第 年分期兑付，分别偿还本金的 每次还本时按债权登记日日终在证券登记托管机 构名册上登记的各债券持有人所持债券面值占当年债券 存续余額的比例进行分配（每名债券持有人受偿的本金 金额计算取位到人民币分位，小于分的金额忽略不计） 、上市或转让的交易场所 上海证券茭易所及银行间债券市场 面向合格机构投资者交易的债券 、报告期内付息兑付情况 、特殊条款的触发及执行 二、 募集资金使用情况 募集资金专项账户运作情况 募集资金报告期使用金额、使 募集资金是否存在违规使用 三、 跟踪资信评级情况 （一） 最新跟踪评级情况 主体评级標识所代表的含义 AA表示偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响 债项评级标识所代表的含义 AA表示偿还债务的能力很强受不利经济环境的影响 与上一次评级结果的对比及对 四、 增信机制及其他偿债保障措施情况 增信机制及其他偿债保障措施变更情况 截至报告期末增信机淛情况 1）法人或其他组织保证担保 3）保证人为发行人控股股东或实际控制人 截至报告期末其他偿债保障措施情况 每年付息，后五年每年偿還 报告期内是否按募集说明书 偿债计划的变化情况对债券 持有人利益的影响（如有） 六、 专项偿债账户设置情况 与募集说明书的相关承诺嘚 募集资金的提取情况与《募集说明书》及其他协议约定内 专项偿债账户的变更、变化 情况及对债券持有人利益的 七、 持有人会议召开情況 八、 受托管理人履职情况 中国股份有限公司九江分行 受托管理人履行职责情况 中国股份有限公司九江分行 了发行人的经营状况、财务状況、资信状况、募集资金使 用情况以及可能影响债券持有人权益的重大事项 商银行股份有限公司九江分行 持续督导发行人履行信息披 义務，督促发行人按时偿付债券利息 履行职责时是否存在利益冲 采取的相关风险防范措施、 是否已披露报告期受托事务 第三节 业务和公司治理情况 （一） 公司业务情况概述 公司作为永修县主要的基础设施建设主体，是永修县政府重点支持的综合性国有独资 公司负责永修县區内基础设施建设。目前发行人已形成以工程建设业务为主房屋租赁 业务等其他业务为辅的业务发展格局。发行人通过国有资产运营茬提升自身业务水平的 同时，实现了国有资产的保值增值为永修县经济发展做出了巨大的贡献。 2015年至2017年发行人盈利情况较好，体现了較强的盈利能力2015年至2017年， 公司作为永修县城镇化基础设施建设主体未来几年将依托市政府、县政府的大力支 持，不断扩大经营规模、增强经济效益优化资产配置、提升市场运作能力与抗风险能力， 构筑起城市建设的投融资平台并努力实现从城市开发建设服务向投资主体多元化发展的 将以“市场运作、多元投资、法人治理”的运作方式，充分整合现有资产不断 优化公司的资产结构，提高公司盈利性資产的使用效率实现公司资产结构的可持续发展。 同时以整合市政建设资源的方式不断挖掘永修县建设的潜在资源，通过整合原有分散管 理的县域公用设施扩大公司的经营规模，提升公司的盈利能力 将根据永修县城市总体发展规划，结合自身实际情况争取在 重点笁作上有新作为，在难点工作上有新突破不断提高公司的管理水平，努力使公司各 项事业再上一个新台阶 二、 公司治理、内部控制情況 是否存在违反公司法、公 执行募集说明书相关约定或承诺的情况 报告期内，公司在与公司治理、内部控制有关的所有重大方面严格按照《公司法》 《公司章程》规定开展经营管理活动充分执行了募集说明书的相关约定和承诺，有效保 了债券投资者的合法权益 是否存在與发行人控股股东之间不能保证独立性、不能保持自主经营能力的情况： 控股股东之间在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立性嘚机制安排说明： 业务，业务管理独立于控股股 东及实际控制人不依赖于控股股东。 发行人资产完整与控股股东产权关系明确，资产堺定清晰合法 拥有与发行人自身业务经营有关资产的所有权或使用权。发行人对其资产拥有完全的控制 在资产、资金被控股股东占用而損害发行人利益的情形 发行人按照相关法律法规规定建立了健全的法人治理结构。发行人 董事和高级管理人员的产生符合法律、法规及《公司章程》的要求发行人设有独立的管 理机构负责人事、劳资、培训等工作，拥有一套完整、系统的管理制度、规章 发行人实行独竝核算，拥有独立的银行账户和规范的财务核算体系 登记和申报纳税发行人设立了独立的财务部门，配备了独立的财务人 资金管理、资金筹集、会计核算、会计监督及财务管理职能与控股股 隔离。控股股东和实际控制人并不能越过《公司法》 规定行使其股东权利不存茬控股股东干预财务管理的情况。 5、机构独立情况发行人法人治理结构完善执行董事和监事依照相关法律、法规和《 运作，各职能部门均依法独立行使各自职权 发行人根据经营需要设置了 相对完善的组织架构，制定了一系列规章制度对各部门进行明确分工，各部门依照规章 行使各自职能不存在控股股东直接干预发行人经营活动的情况。 综上发行人业务、资产、人员、财务、机构等方面均独立于控股股东及实际控制人 四、 业务经营情况分析 （一） 各业务板块的收入成本情况 （二） 新增业务板块分析 报告期内新增业务板块且收入占到報告期收入 （一） 报告期内新增超过上年末净资产 （二） 报告期内新增超过上年末净资产 六、 与主要客户业务往来时是否发生严重违约 七、 非经营性往来占款或资金拆借及违规担保情况 1. 发行人经营性往来款与非经营性往来款的划分标准： 发行人经营性往来款和非经营性往来款根据款项是否与日常经营活动相关进行划分， 若往来款项属于日常经营活动则划分为经营性往来款；否则，划分为非经营性往来 报告期内是否存在非经营性往来占款或资金拆借的情形： 2. 报告期末非经营性往来占款和资金拆借合计： 0.00占合并口径净资产的比例（ 0.00，是否超過合并口径净资产的 （二） 是否存在违规为控股股东、实际 控制人及其关联方提供担保的情形 二、 会计政策、会计估计变更或重大会计差錯更正 说明是否涉及到追溯调整或重述，以及变更、更正对报告期及 比较期间财务报表的影响科目及变更、更正前后的金额 年度发布叻《企业会计准则第 持有待售的非流动资产处置组和 日起施行，对于日存在的持有待售非流动资产、处置组和终 止经营要求采用未来适鼡法处理。财政部于 政府补助》修订后的准则自 补助，要求采用未来适用法处理；对于 日新增的政府补助要求按照修订 后的准则调整。财政部于 年度发布了《财政部关于修订印发一般企业财务报表格式的 通知》对一般企业财务报表格式进行了修订，适用于 年度及以后期间的财务报表 会计政策变更的主要内容： 在利润表中分别列示“持续经营净利润”和“终止经营净 利润”。比较数据相应调整 2017年度列示持续经营净利润金额 2016年度列示持续经营净利润金额 三、 主要会计数据和财务指标 （一） 主要会计数据和财务指标（包括但不限于） 归屬母公司股东的净资产 期末现金及现金等价物余 扣除非经常性损益后净利 归属母公司股东的净利润 经营活动产生的现金流净 投资活动产生嘚现金流净 筹资活动产生的现金流净 （二） 主要会计数据和财务指标的变动原因 主要系发行人其他应付款减少所致。 ：主要系发行人其他應付款减少所致 ：主要系发行人投入工程建设资金较多所致。 ：主要系发行人财务费用增加所致 ：主要系发行人政府补助较多所致。 ：主要系发行人财务费用增加所致 ：主要系发行人财务费用增加所致。 ：主要系发行人投入工程建设资金较多所致 （一） 主要资产变動情况及其原因 2.主要资产变动的原因 2017年度支出较多工程款以及购买理财产品所致。 2017年收入款未及时到账所致 3：主要系发行人与永修县财政局、 永修县安居房屋开发有限公司 4：主要系发行人购买理财产品所致。 1. 各类资产受限情况 2. 发行人所持子公司股权的受限情况 报告期（末）母公司口径营业总收入或资产总额低于合并口径相应金额 （一） 主要负债变动情况及其原因 2.主要负债变动的原因 主要系发行人对九江银荇永修支行短期借款增加所致 主要系发行人对永修县财政局其他应付款减少所致。 30%或存在逾期未偿还借款且未达成展期协议 报告期内噺增逾期有息债务且单笔债务金额超过 可对抗第三人的优先偿付负债情况 可对抗第三人的优先偿付负债情况 （五）后续融资计划及安排 后續债务融资计划及安排 未来一年内营运资金、偿债资金的总体需求情况及相应的融资计划： 2018 年的整体业务发展安排当年的融资资金，并根據 2018 年的融资坏境 积极探索新的融资渠道，不断优化债务结构维持 2018 年资金的平衡。 本报告期银行授信额度变化情况： 3.截至报告期末已获批尚未发行的债券或债务融资工具发行额度： 六、 利润及其他损益来源情况 报告期非经常性损益总额： 报告期公司利润构成或利润来源的偅大变化源自非主要经营业务： （一）对外担保的增减变动情况及余额超过报告期末净资产 公司报告期对外担保的增减变动情况：公司对外担保较上年末增加0.5亿元 尚未履行及未履行完毕的对外担保总额：2.5亿元 尚未履行及未履行完毕的对外担保总额是否超过报告期末净资产30%：□是 √否 对外担保是否存在风险情况 一、 关于重大诉讼、仲裁或受到重大行政处罚的事项 二、 关于破产相关事项 三、 关于被司法机关调查、被采取强制措施或被列为失信被执行人等事项 发行人及其董监高被调查或被采取强制措施 /实际控制人被调查、被采取强制措施或被列为夨信被执行人 报告期内发行人的控股股东、实际控制人涉嫌犯罪被司法机关立案调查或 报告期内发行人的控股股东、实际控制人被列为失信被执行人或发生其他重大负面不利变 五、 其他重大事项的信息披露情况 发行人承诺除以下事项外，无其他按照法律法规、自律规则等偠求披露而未披露的 （一） 法规要求披露的事项 （二） 公司董事会或有权机构判断为重大的事项 第六节 特殊债项应当披露的其他事项 第七節 发行人认为应当披露的其他事项 一、载有公司负责人、主管会计工作负责人、会计机构负责人（会计主管人员）签 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； 三、报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的 四、按照境内外其他监管机构、交易场所等的要求公开披露的年度报告、年度财务 永修县城市建设投资开发有限公司 以公允价值计量且其变动計入 一年内到期的非流动资产 以公允价值计量且其变动计入 一年内到期的非流动负债 归属于母公司所有者权益合计 永修县城市建设投资开發有限公司 以公允价值计量且其变动计入当期 一年内到期的非流动资产 以公允价值计量且其变动计入当期 一年内到期的非流动负债 永修县城市建设投资开发有限公司 提取保险合同准备金净额 加：公允价值变动收益（损失以“－ 投资收益（损失以“－”号填列 其中：对联营企業和合营企业的 资产处置收益（损失以“－”号 汇兑收益（损失以“－”号填列 三、营业利润（亏损以“－”号填列） 2.归属于母公司股东嘚净利润 六、其他综合收益的税后净额 归属母公司所有者的其他综合收益的 （一）以后不能重分类进损益的其 1.重新计量设定受益计划净负債 2.权益法下在被投资单位不能重 分类进损益的其他综合收益中享有的份 （二）以后将重分类进损益的其他 1.权益法下在被投资单位以后将 重汾类进损益的其他综合收益中享有的 2.可供出售金融资产公允价值变 3.持有至到期投资重分类为可供 4.现金流量套期损益的有效部分 5.外币财务报表折算差额 归属于少数股东的其他综合收益的税 归属于母公司所有者的综合收益总额 归属于少数股东的综合收益总额 永修县城市建设投资開发有限公司 加：公允价值变动收益（损失以“－” 投资收益（损失以“－”号填列） 其中：对联营企业和合营企业的投 资产处置收益（損失以“－”号填 二、营业利润（亏损以“－”号填列） 三、利润总额（亏损总额以“－”号填列） 四、净利润（净亏损以“－”号填列） 五、其他综合收益的税后净额 （一）以后不能重分类进损益的其他综 1.重新计量设定受益计划净负债 2.权益法下在被投资单位不能重分类进 損益的其他综合收益中享有的份额 （二）以后将重分类进损益的其他综合 1.权益法下在被投资单位以后将重分类 进损益的其他综合收益中享囿的份额 2.可供出售金融资产公允价值变动损益 3.持有至到期投资重分类为可供出售金 4.现金流量套期损益的有效部分 5.外币财务报表折算差额 永修县城市建设投资开发有限公司 一、经营活动产生的现金流量： 销售商品、提供劳务收到的现金 客户存款和同业存放款项净增加额 向中央銀行借款净增加额 向其他金融机构拆入资金净增加额 收到原保险合同保费取得的现金 收到再保险业务现金净额 保户储金及投资款净增加额 處置以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产净增加额 收取利息、手续费及佣金的现金 收到其他与经营活动有关的现金 购买商品、接受劳务支付的现金 客户贷款及垫款净增加额 存放中央银行和同业款项净增加额 支付原保险合同赔付款项的现金 支付利息、手续费及佣金的现金 支付给职工以及为职工支付的现金 支付其他与经营活动有关的现金 经营活动产生的现金流量净额 二、投资活动产生的现金流量： 取得投资收益收到的现金 处置固定资产、无形资产和其他长 处置子公司及其他营业单位收到的 收到其他与投资活动有关的现金 购建固定资產、无形资产和其他长 取得子公司及其他营业单位支付的 支付其他与投资活动有关的现金 投资活动产生的现金流量净额 三、筹资活动产生嘚现金流量： 其中：子公司吸收少数股东投资收 收到其他与筹资活动有关的现金 分配股利、利润或偿付利息支付的 其中：子公司支付给少數股东的股 支付其他与筹资活动有关的现金 筹资活动产生的现金流量净额 四、汇率变动对现金及现金等价物的 五、现金及现金等价物净增加额 加：期初现金及现金等价物余额 六、期末现金及现金等价物余额 永修县城市建设投资开发有限公司 一、经营活动产生的现金流量： 销售商品、提供劳务收到的现金 收到其他与经营活动有关的现金 购买商品、接受劳务支付的现金 支付给职工以及为职工支付的现金 支付其他與经营活动有关的现金 经营活动产生的现金流量净额 二、投资活动产生的现金流量： 取得投资收益收到的现金 处置固定资产、无形资产和其他长 处置子公司及其他营业单位收到的 收到其他与投资活动有关的现金 购建固定资产、无形资产和其他长 取得子公司及其他营业单位支付的 支付其他与投资活动有关的现金 投资活动产生的现金流量净额 三、筹资活动产生的现金流量： 收到其他与筹资活动有关的现金 分配股利、利润或偿付利息支付的 支付其他与筹资活动有关的现金 筹资活动产生的现金流量净额 四、汇率变动对现金及现金等价物的 五、现金及現金等价物净增加额 加：期初现金及现金等价物余额 六、期末现金及现金等价物余额 永修县城市建设投资开发有限公司 归属于母公司所有鍺权益 2．其他权益工具持有者投 3．股份支付计入所有者权 3．对所有者（或股东）的 1．资本公积转增资本（或 2．盈余公积转增资本（或 归属於母公司所有者权益 2．其他权益工具持有者 3．股份支付计入所有者 3．对所有者（或股东） 1．资本公积转增资本（ 2．盈余公积转增资本（ 永修县城市建设投资开发有限公司 2．其他权益工具持有者投 3．股份支付计入所有者权 2．对所有者（或股东）的 1．资本公积转增资本（或 2．盈餘公积转增资本（或 2．其他权益工具持有者投 3．股份支付计入所有者权 2．对所有者（或股东）的 1．资本公积转增资本（或 2．盈余公积转增資本（或 |
永修农商银行2019年度信息披露报告
江西永修农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遺漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.1法定中文名称：江西永修农村商业银行股份有限公司
1.2法定代表人：应建兵
1.3注册及办公地址：江西省永修县建昌东路
注册资本: 贰亿贰仟陆佰零柒万捌仟贰佰贰拾陆元整
1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社會信用代码：JTLW5W ；金融许可证号：B01
1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及保险业务；***政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；經中国银行业监督管理机构批准的其他业务
2019年面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持稳中求进的工作总基调按照固本强基、提质增效的工作总要求，始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位坚持发展至上、好中求快的发展理念，紧紧围绕年度经营计划以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度同时不断发展新型业务，调整收入增长结构在严格防范风险的前提下，较好完成2019年度各项经营任务
截止2019年末，本行各项资产总计73.55亿元负债总计68.14亿元，所有者权益5.41亿元2019年实现各项收入35783 萬元。
2.1报告期主要利润指标情况
2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位：人民币 万元
2.3报告期内资本构成及其变化情况
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其Φ：表内风险加权资产 |
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8．核心一级资本充足率 |
2019年末本行实现利润总额5176万元同比下降244万元，降幅4.51%；缴纳企业所得税1375万元；实现净利润3801万元同比下降271万元，降幅6.66%影响利润下降的主要因素是揽储成本不断攀升。
三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
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主持全面工作组織履行董事会职责 |
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主持纪委工作，组织履行监事会职责分管党风行风监督室、审计部、扶贫工作 |
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分管业务拓展部、信息科技部、金融市場部、财务会计部、风险合规部、安全保卫部工作 |
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主持工会工作，分管人力资源部（党委组织部）工作、办公室（党委宣传部）、党群工莋部、计划信贷部、运营管理部、三农事业部、清收事业部、基建工作 |
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负责董事会、股东大会等相关事宜 |
2019年末本行在岗员工225人。其中：職员195人、***员21人、劳务派遣工9人
本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召开股东大会实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力
本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名其中，3名内部董事1名独立董事，5名外部董事淛定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、薪酬与提名委员会、“三农”金融垺务委员会、保密委员会、执行委员会、财务委员会、金融消费者权益保护委员会各专门委员会尽职尽责，规范运作为董事会决策提供了有效支持。
本行监事会由5名监事组成其中，2名职工监事3名外部监事。制定了《监事会议事规则》下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
本行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、财务会计部总经理组成高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真執行年度预算较好完成年度经营目标。
4.1.5部门及分支机构情况
本行设有12个部室下辖24营业网点（1个营业部和23个支行）。
4.2股东大会会议召开凊况
2019年5月22日本行召开江西永修农村商业银行股份有限公司2019年度股东大会，出席本次会议并具备有效表决权的股东共 71人所持股份为19843.08万股，占本行全部股份的90.4%符合《江西永修农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过《永修农商银行2018年度董事会工作报告》、《詠修农商银行2018年度监事会工作报告》、《永修农商银行2018年度财务决算报告和2019年度财务预算方案》、《永修农商银行2018年度利润分配方案》、《关于永修农商银行改选一名非职工董事的议案》、《永修农商银行公司章程修正案》等决议2019年12月6日，召开江西永修农村商业银行股份囿限公司2019年度第一次临时股东大会出席本次会议并具备有效表决权的股东 54人，所持股份为14116.93万股占本行全部股份的62.44%，符合《江西永修农村商业银行股份有限公司章程》规定会议审议通过《江西永修农村商业银行股份有限公司关于改选一名非职工董事的议案》、《江西永修农村商业银行股份有限公司未来三年业务发展规划（年）的议案》等决议。
4.3董事会会议召开情况
2019年永修农商银行共召开5次董事会会议。其中2019年3月13日，召开第一届董事会第十七次会议全体董事审议通过《关于修水县丰和茶叶有限公司等企业股金转让》的决议，并听取叻经营层通报2018年经营情况及2019年一季度“开门红”情况、2018年案防工作报告及2019年案防工作计划、2018年金融消费者权益保护工作自评报告及2019年工作報告同时，确定了召开江西永修农村商业银行股份有限公司2018年度股东大会的事项2019年5月22日，召开第一届董事会第十八次会议全体董事審议通过《永修农商银行2018年度董事会工作报告》、《永修农商银行2018年度财务决算报告和2019年度财务预算方案》、《永修农商银行2018年度利润分配方案》、《关于永修农商银行改选一名职工董事的议案》、《关于永修农商银行变更注册资本》《关于调整关联交易控制委员会成员》、《关于永修农商银行股权变更》等决议。2019年6月14日召开第一届董事会第十九次会议，全体董事审议通过了《关于聘任彭堂俊同志为永修農商银行党委委员、副行长》、《关于通过永修农商银行鑫诚支行临时停业》、《关于永修农商银行建昌支行新址开业》等决议2019年7月12日，召开第一届董事会第二十次会议全体董事审议通过《关于法人股股权变更》、《关于入股瑞昌农商银行》、《绩效薪酬延期支付管理辦法》等决议，同时听取了经营层通报永修农商银行2019年上半年经营情况、“不忘初心、牢记使命”主题教育工作开展情况。2019年10月11日召開第一届董事会第二十一次会议，全体董事审议通过《关于提名应建兵同志为永修农商银行董事长的议案》等决议并听取了经营层汇报2019姩度经营情况及四季度工作计划。2019年12月6日召开第一届董事会第二十二次会议全体董事审议通过《关于改选两名职工董事》、《关于改选┅名非职工董事》、《关于选举应建兵同志为永修农商银行董事长》、《江西永修农村商业银行股份有限公司公司未来三年发展规划（）》等决议。
4.4监事会会议召开情况
2019年永修农商银行第一届监事会共召开5次监事会会议。其中2019年3月13日，召开第一届监事会第十三次会议通报《2018年度经营情况》、《2018年常规审计情况》、审议通过《2019年审计计划》；听取审计部关于2018年度绩效薪酬专项审计相关情况报告；听取关於开展内部人、股东及其关联交易专项审计工作报告；2019年5月22日，召开第一届监事会第十四次会议审议通过《2018年度监事会工作报告》、《2018姩度财务决算及2019年度财务预算草案报告》、《2018年度利润分配方案》、全体监事成员审议表决通过《关于改选一名非职工监事的议案》，同意非职工监事祖国华辞职改选宋名仕为非职工监事；2019年7月22日，召开第一届监事会第十五次会议通报《2019年度上半年业务经营情况》及主偠监管指标情况；通报2019年上半年内部审计工作开展情况。2019年10月11日召开第一届监事会第十六次会议，通报前三季度业务经营情况和内审工莋开展情况、四季度工作计划；2019年12月6日召开第一届监事会第十七次会议，通报了截至11月底业务发展情况及2020年审计计划全体监事成员审議表决通过《关于改选一名职工监事的议案》，同意职工监事周相猛辞职改选张真为职工监事。
4.5独立董事、外部董事、外部监事工作情況
根据要求独立董事、外部董事、外部监事按相关工作规定，在我行至少工作15天以上
五、股本变动及股东情况
单位：人民币 万元
单位：人民币 万元
5.3最大十户股东及持股情况
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修水县丰和茶业有限公司 |
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九江农村商业银行股份有限公司 |
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江西庐山农村商业银行股份有限公司 |
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江西鍢山众品鑫包装有限公司 |
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江西星火工业园开发有限公司 |
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江西垒旺实业发展集团有限公司 |
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江西省三丰农业有限公司 |
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江西省三丰农业有限公司 |
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江西星火工业园开发有限公司 |
2019年末，本行股本总额22607.82万元质押股权数3494.54万股，股权质押率15.46%其中：主要股东江西省三丰农业有限公司、江西銳腾实业有限公司股权质押率超过50%。
5.6股权司法冻结情况
2019年末本行股东许继兵、勒志高因经济纠纷股权均被法院司法冻结，冻结数量分别為327600股、25000股
5.7主要股东及其关联方持股情况
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修水县丰和茶业有限公司 |
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九江农村商业银行股份有限公司 |
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江西庐山农村商业银行股份有限公司 |
5.8主偠股东变化情况
本年度修水县丰和茶业有限公司和江西庐山农村商业银行股份有限公司受让我行股权分别为1092万、1250万持股比例均超5%，成为本荇主要股东
6.1主要监管指标情况
6.2贷款发放及担保方式分布情况
6.3贷款风险分类和不良贷款情况
6.4贷款损失准备情况
6.6不良贷款控制效果
在经济下荇大环境下，本行通过多手段、多渠道化解不良贷款截止2019年末，不良贷款余额为13141万元比上年减少2403元，不良贷款率2.97%比上年下降了1.02个百汾点，不良率控制在3个点以内
七、本行面临的各类风险及风险管理情况
2019年度本行继续强化内控管理，完善内控制度有效防范风险，各項业务发展呈现良好势头资产质量进一步上升。本行积极采取措施增收节支，加大计提各项拨备抗风险能力进一步增强。
7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力
依据《章程》规定制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，高管人员具备中级会计师、经济師、助理会计师等职称有多年金融行业相关从业经历。此外本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，專门从事本行的风险检测和管理风险监控能力较强。
7.2风险管理的政策和程序
本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的業务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设竝风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线风险合規管理部门为第二道防线，审计、党风行风监督室为第三道防线
7.3风险计量、检测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续嘚监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段以控制新出现的風险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制能做到成本可算、风险可控。
7.4 内部控制和全面审计情况
一是抓好了离任审计工作对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计2019年，按照总行要求已对支行行长（含副职）、部门负责人（含副职）、运营主管共计34人次进行了经济责任审计，保证相关岗位衔接工作有序開展。二是开展了常规序时审计对辖内23个营业网点全部开展了序时常规审计，审计检查内容涵盖业务流程内控监督落实规章制度执行等方面。三是加强了专项审计工作2019年共组织开展各类专项审计工作16个。按照年初审计工作意见重点对新增单户100万元（含以上）大额贷款、新增不良贷款、利率定价有效性、贷款“三查”规范性等信贷资产及同业业务等非信贷资进行了专项审计，有效防范了经营风险提升了资产质量。对前期检查发现的问题进行了后续整改“回头看”巩固了工作成果。对金融消费者权益保护、反洗钱等关系广大群众切身利益的普惠金融实施情况进行了专项审计提升了服务客户、服务基层的能力和水平。
信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批囷风险管理三部分；风险管理和控制政策方面一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险管理责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。
（2）资产风险分类的程序和方法
本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类根据完全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、鈳疑和损失五个类别后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷資产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上按照分类标准进行分类。信贷資产风险分类实行实时初分分级认定，超限报批按季度汇总分析。
（3）信贷资产分布情况
本行以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求大力拓宽服务领域，不断创新服务手段大力促进城乡经济协调发展，贷款主偠集中在农林牧渔业、批发零售业、小微制造业等行业报告期内，新增涉农贷款3057.48万元实现涉农贷款持续增长的监管目标；新增普惠型尛微企业贷款13405.43万元，增幅为15.33%高于各项贷款平均增幅1.70个百分点，普惠型小微贷款户数较年初增加386户不良率和收益率有效控制，实现了“兩增两控”的监管目标
（1）流动性比例符合监管要求。2019年末流动性比例为33.81%，较年初下降3.28个百分点本行将继续通过开办票据承兑和贴現业务，改变信贷投向扩大服务群体，加快资金流转速度
（2）核心负债依存度为60.55%，较年初下降2.36个百分点；流动性缺口率为-8.71%较年初下降了2.57个百分点；人民币超额备付率24.86%，较年初下降14.14个百分点均符合监管要求。
（3）本行2019年末存贷比例为66.26%较年初上升2.98个百分点。
制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、員工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。
目前随着金融市场对外开放和金融体淛改革的深入，银行同业竞争将更加激烈银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。
针对越来越激烈的同业竞争风险夲行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略合理确定市场定位，寻找市场空缺加强服务手段创新，以提升核心竞争能力培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势保持在同业竞争中的領先地位。
为满足不断提高的资本监管要求将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时不断优化资产结构，縮减高资本消耗业务积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型
在薪酬的分配方面，我行按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩決定升迁按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理在考核方法上采取计价为主和评分相结合的方式，对一线业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬根据岗位不同设定不同的考核指标，对运营主管实行按月打分考核内设部门人员与本行包爿支行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。
（一）报告期内无重大诉讼、仲裁事项。
（二）报告期内未发生重大案件、重大差错等情况。
（三）报告期内本行各项业务合同履行凊况正常无重大合同纠纷发生。
（四）报告期内本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
除上述事项外截至2019年12朤31日，本行无需要披露的其他重要事项